“Descubra como a educação financeira pode ser uma ferramenta poderosa para promover a independência financeira das mulheres. Como podemos incentivar o acesso a essas informações vitais e capacitar as mulheres a tomar controle de suas vidas financeiras?”

Introdução

O impacto das baixas taxas de educação financeira nas mulheres é uma questão crucial que afeta não apenas o bem-estar financeiro, mas também a qualidade de vida dessas mulheres. O desequilíbrio entre homens e mulheres na gestão financeira pode resultar em dificuldades na construção de riqueza, na preparação para a aposentadoria, no enfrentamento de despesas inesperadas e até mesmo na obtenção de empréstimos. Este problema não só as coloca em uma posição financeira mais vulnerável, mas também afeta sua saúde mental e seu acesso a oportunidades econômicas. 

Impacto das baixas taxas de educação financeira nas mulheres

Devido a terem taxas de educação financeira mais baixas do que os homens, as mulheres podem enfrentar obstáculos quando se trata de lidar com despesas de subsistência, construir riqueza e gerenciar empréstimos e dívidas de cartão de crédito.

Eu encorajo as mulheres, sejam jovens ou mais velhas, a assumirem o controle de suas situações financeiras pessoais antes que a próxima pandemia, divórcio ou outra crise potencial ocorra.

— Melisse Burstein

Algumas das coisas que Burstein sugere que as mulheres podem fazer para se atualizarem em relação às suas finanças incluem:

Fazer um inventário da renda mensal versus despesas

Estabelecer um orçamento e segui-lo, pois saber quanto dinheiro entra e sai a cada mês ajuda a tomar decisões financeiras informadas.

Alocar 20 por cento da renda mensal para um fundo de reserva para dias chuvosos, o que pode ajudar a evitar dívidas quando surgirem contas inesperadas.

Usar no máximo 30 por cento da renda mensal em atividades de “estilo de vida”, como compras, refeições em restaurantes e idas ao cinema.

Começar a economizar para a aposentadoria em um plano 401(k) ou IRA, mesmo que a aposentadoria pareça distante, e contribuir o máximo que puder.

Construção de riqueza

Aposentadoria: Estudos mostram que as mulheres estão atrás dos homens quando se trata de economizar para a aposentadoria. Por exemplo, um estudo de 2022 sobre poupança e gastos com aposentadoria da T. Rowe Price descobriu que as mulheres estão contribuindo menos para suas contas de aposentadoria 401(k) do que os homens, e o saldo médio da conta para as mulheres era 65 por cento menor do que o dos homens.

O saldo médio de 401(k) para as mulheres é de apenas $21.638, enquanto para os homens é de $62.040, segundo o estudo da T. Rowe Price. Também descobriu-se que as mulheres têm uma taxa de poupança mais baixa, com uma taxa média de contribuição esperada para as mulheres de 11 por cento, em comparação com 13 por cento para os homens.

Economias: Quando se trata de economizar dinheiro, as mulheres guardam menos da metade do valor economizado pelos homens em 2022, com as mulheres economizando em média $3.146, em comparação com os $7.007 economizados pelos homens, de acordo com a pesquisa Wealth Watch de 2023 da New York Life.

Mais de 2 em cada 5 (46 por cento) das mulheres dizem que questões financeiras afetaram negativamente sua saúde mental, de acordo com uma pesquisa nacional do Bankrate de 2022. Não ter economias suficientes é a maior preocupação financeira de 60 por cento das mulheres, de acordo com a pesquisa.

Investimento: Haveria pelo menos mais $3,22 trilhões de ativos sob gestão hoje se as mulheres investissem na mesma taxa que os homens, de acordo com um estudo de 2021 da BNY Mellon Investment Management. Uma suposta barreira de renda pode ser um impedimento para o investimento das mulheres, pois as mulheres nos EUA acreditam, em média, que precisam de mais de $6.000 de renda disponível por mês antes de poderem começar a investir, segundo o estudo.

Um estudo da Fidelity de 2021 descobriu que apenas 33 por cento das mulheres se sentiam confiantes em sua capacidade de tomar decisões sobre investimentos, e apenas 42 por cento tinham confiança em sua capacidade de acumular economias de longo prazo, como para a aposentadoria.

Custo de vida e compras

Economias de emergência: A alta de taxas de juros é citada por mais da metade (54 por cento) das mulheres como motivo para economizarem menos para despesas inesperadas, em comparação com 43 por cento dos homens, de acordo com o relatório de economias de emergência de 2023 do Bankrate. A pesquisa também descobriu que as mulheres estavam muito menos preparadas do que os homens para pagar uma despesa de $1.000 com economias, com 37 por cento das mulheres relatando que o fariam, em comparação com 50 por cento dos homens.

Acessibilidade ao custo de vida: Para cada dólar que um homem ganha, as mulheres ganham apenas 83 centavos, o que pode tornar mais difícil para as mulheres arcar com despesas básicas de subsistência, como moradia. Na verdade, mulheres solteiras que procuram comprar uma casa de entrada precisam gastar 49 por cento de sua renda mensal para cobrir os custos da hipoteca, enquanto homens solteiros teriam que gastar apenas 32 por cento, de acordo com um estudo PropertyShark de 2022.

Uma renda mais baixa pode resultar em mais preocupações, e quase três quartos (72 por cento) das mulheres estão preocupadas que não seriam capazes de cobrir um mês de despesas se perdessem uma fonte de renda primária, em comparação com apenas 64 por cento dos homens, de acordo com o relatório de economias de emergência de 2023 do Bankrate. Daqueles que relataram estar muito preocupados com isso, 51 por cento eram mulheres, em comparação com 39 por cento dos homens.

Empréstimos e aprovações para grandes compras

Empréstimos: Um relatório de 2020 da Experian descobriu que os homens têm mais dívidas do que as mulheres na maioria das categorias, incluindo 20 por cento mais de dívidas pessoais, 16 por cento mais de dívidas de automóveis e quase 10 por cento mais de dívidas hipotecárias. A única exceção foi a dívida estudantil, da qual as mulheres carregam quase 3 por cento a mais do que os homens.

Quando se trata de pegar empréstimos para a faculdade, 58 por cento de toda a dívida de empréstimos estudantis pertence às mulheres, de acordo com um estudo de 2021 da Education Data Initiative sobre dívida de empréstimos estudantis por gênero. O estudo também descobriu que as mulheres levam em média cerca de dois anos a mais do que os homens para pagar empréstimos estudantis, mesmo que façam pagamentos mais altos.

Disponibilidade de crédito: Além da disparidade salarial entre homens e mulheres, existe uma diferença entre homens e mulheres em relação aos limites de crédito de cartões bancários, de acordo com alguns dados. Um relatório de 2021 do Federal Reserve Bank of Philadelphia descobriu que entre homens e mulheres que são únicos requerentes de hipoteca e originaram com sucesso uma hipoteca, “a diferença de gênero inexplicável nos limites dos cartões bancários é de $1.323, com os mutuários do sexo masculino tendo limites mais altos do que os mutuários do sexo feminino”.

Em média, os homens têm apenas $125 a mais de dívida de cartão de crédito do que as mulheres, segundo o relatório de 2020 da Experian. Embora a dívida média seja semelhante entre os gêneros, as opiniões de homens e mulheres podem diferir em relação aos motivos para assumir dividas. Os homens mostraram ter uma tolerância maior do que as mulheres para usar dívidas para obter itens de luxo, de acordo com pesquisa publicada no Journal of Consumer Affairs em 2018. As mulheres se mostraram mais dispostas a usar dívidas para fins como preencher lacunas de renda.

Burstein, da Gerson Preston, oferece o seguinte conselho para as mulheres quando se trata de se livrar das dívidas:

Elabore um plano: Crie um plano para pagar as dívidas, começando pelas que têm as taxas de juros mais altas.

Reduza os gastos: Procure maneiras de reduzir os gastos, como diminuir as refeições fora ou o entretenimento.

Aumente a renda: Considere trabalhar em meio período ou fazer trabalho freelance para aumentar a renda e pagar as dívidas mais rapidamente.

Busque ajuda profissional: Se as dívidas forem avassaladoras, considere buscar ajuda de um profissional financeiro que possa fornecer orientação sobre consolidação de dívidas ou planos de gerenciamento de dívidas.

Não se endivide para sair das dívidas: Tente não reduzir uma dívida criando uma nova. Por exemplo, pode parecer benéfico fazer um empréstimo 401(k), mas as taxas e impostos na retirada podem ser exorbitantes.

Conclusão

As baixas taxas de educação financeira nas mulheres têm implicações significativas em suas vidas, afetando a construção de riqueza, a aposentadoria, o custo de vida e a obtenção de empréstimos. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma abordagem terapêutica que pode ajudar as mulheres a explorar e resolver questões emocionais e familiares relacionadas ao dinheiro. Ao identificar padrões financeiros familiares, resolver conflitos internos e curar traumas financeiros, a Constelação Familiar pode contribuir para o empoderamento financeiro e emocional das mulheres, permitindo que elas tomem decisões financeiras mais informadas e alcancem uma maior estabilidade econômica. Portanto, é fundamental que as mulheres considerem a Constelação Familiar como uma ferramenta valiosa para abordar questões financeiras e emocionais complexas em suas vidas.

Com conteúdo bankrate