Planejamento Financeiro: O que as mulheres devem saber? Você está ciente das estratégias essenciais para garantir um futuro financeiro seguro? Descubra dicas práticas e fundamentais para alcançar a independência financeira.

Introdução

O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para garantir a segurança e a prosperidade futuras. Um plano financeiro eficaz não apenas descreve a situação financeira atual, mas também traça um caminho claro para alcançar objetivos a longo prazo. Este documento dinâmico pode ser criado de forma independente ou com o auxílio de um consultor financeiro, que pode oferecer orientação especializada para evitar erros custosos e maximizar oportunidades de investimento. Este artigo explora a importância do planejamento financeiro, especialmente para as mulheres, abordando aspectos como a participação no planejamento, a imprevisibilidade dos relacionamentos, a aversão ao risco, a diferença salarial entre gêneros e as prioridades diferentes que as mulheres podem ter. Além disso, destaca os benefícios de um plano financeiro robusto e como escolher o consultor financeiro certo para alcançar a segurança e independência financeira.

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro é um documento dinâmico que descreve sua situação financeira atual e onde você deseja estar no futuro. Com base nessas aspirações, uma estratégia é desenvolvida para alcançar seus objetivos. Você pode criar um plano financeiro por conta própria ou com a ajuda de um consultor financeiro. Este último pode ajudá-lo a evitar erros custosos, evitar pagar taxas excessivas, esclarecer seus objetivos e avaliar a melhor maneira de alcançá-los.

Um bom plano financeiro é mais do que apenas um exercício de orçamento ou uma estratégia de investimento passiva. Ele considera todos os seus ativos, suas economias para a aposentadoria e seus planos futuros – seja comprar uma casa, começar uma família, viajar ou casar-se. Trabalhar com uma empresa de consultoria financeira holística que oferece desde investimentos até serviços de planejamento patrimonial ajudará a criar um plano financeiro abrangente que aborda seus sonhos e estilo de vida.

Além disso, o planejamento financeiro deve ser um processo contínuo. Espere fazer revisões em seu plano conforme suas prioridades mudam e sua realidade financeira se transforma.

Por que as mulheres precisam participar do planejamento financeiro?

Já foi ao supermercado sem uma lista em mãos ou sequer uma vaga ideia das refeições que queria preparar para a semana? Provavelmente você pegou alguns itens básicos, talvez algumas indulgências, mas não conseguiu realmente o que precisava para passar a semana.

Vagar pela vida sem um plano financeiro é um pouco como ir ao supermercado sem uma lista. Você pode conseguir cobrir suas necessidades básicas, mas deve percorrer cada corredor às cegas, adivinhando o que pode precisar. Você voltará para casa com uma variedade de ingredientes semi-úteis, provavelmente gastando mais do que pretendia em comida excessiva.

Ter um plano financeiro significa saber o que você precisa fazer para criar o futuro que deseja viver. Isso mantém você no caminho mais eficiente em direção aos seus objetivos.

A imprevisibilidade dos relacionamentos

Algumas mulheres podem pensar que não precisam se preocupar com o planejamento financeiro se o marido, esposa ou parceiro sempre cuidou das finanças. Mas as mulheres casadas com homens precisam lembrar que, estatisticamente, elas têm mais chances de viver mais do que seus maridos, o que significa que precisam entender suas finanças e se preparar para gerenciar suas contas de aposentadoria.

Além da viuvez, qualquer relacionamento está sujeito às reviravoltas do destino. Você nunca sabe exatamente como seu futuro se desenrolará; certifique-se de estar financeiramente preparada para qualquer eventualidade e ter independência financeira suficiente para se sustentar caso a necessidade ou o desejo surjam.

Aversão ao risco

As mulheres compõem uma porção menor dos investidores em ações do que os homens, embora possuam mais riqueza. Isso significa que milhões de mulheres não estão colocando suas economias para trabalhar, perdendo ganhos potenciais.

Não é surpreendente – até recentemente, investir era um clube masculino do qual as mulheres não eram convidadas a participar. As mulheres não eram incentivadas a seguir carreiras em finanças e, portanto, não eram ensinadas nos princípios de investimento. Isso resultou em uma falta de confiança entre as mulheres e uma das razões pelas quais elas investem 40% menos do que os homens.

Inerente à hesitação das mulheres em investir está uma aversão ao risco e uma insistência em estilos de investimento conservadores. Estudos mostram que as mulheres têm muito mais medo de incorrer em grandes perdas e não são impulsivas quando se trata de decisões de investimento. Isso frequentemente resulta em paralisia quando surge uma oportunidade, significando que as mulheres podem estar perdendo grandes ganhos potenciais.

É aí que entra um plano financeiro sólido. Se você trabalhar com um consultor financeiro que conheça sua tolerância ao risco e horizonte de tempo, ele poderá elaborar um plano que não a manterá acordada à noite. Ter um plano financeiro sólido ajudará você a manter o curso quando os mercados despencarem e evitará que você tome decisões precipitadas quando as ações estiverem em alta.

Diferença salarial entre gêneros

As mulheres percorreram um longo caminho desde que conquistaram o direito de votar, mas ainda não há paridade salarial. Para cada dólar que um homem ganha em 2020, uma mulher ganha 81 centavos. Os homens ganham mais do que as mulheres, simples assim, o que significa que as mulheres precisam ser extra vigilantes ao poupar e investir.

Além de lidar com salários desiguais, as mulheres tendem a enfrentar responsabilidades domésticas desiguais. Por exemplo, as responsabilidades de cuidados, tanto de filhos quanto de parentes idosos, são mais frequentemente deixadas para as mulheres. A consequência dessa responsabilidade é, geralmente, a interrupção da carreira.

Durante o tempo fora do mercado de trabalho, as mulheres podem perder oportunidades de promoção, bem como contribuições para a aposentadoria. Essas contribuições perdidas são exacerbadas pelo efeito dos juros compostos, o que pode significar a perda de dezenas de milhares de dólares.

Prioridades diferentes

Para garantir que suas prioridades sejam atendidas, você precisa estar envolvida no processo de planejamento financeiro, seja individualmente ou como membro de uma família.

Afinal, você é uma pessoa com necessidades individuais, e a melhor maneira de garantir que essas necessidades sejam compreendidas e incluídas em seu plano é defender a si mesma.

Benefícios do planejamento financeiro para as mulheres

As mulheres podem assumir que estão fazendo o suficiente ao contribuir para o 401(k) da empresa ou abrir uma conta IRA. Mas o planejamento financeiro e a gestão de patrimônio são muito mais complexos, especialmente se você deseja maximizar a quantidade de riqueza que deseja acumular. Existem impostos a considerar, planejamento patrimonial a pensar e como você terá dinheiro suficiente para comprar uma casa, além de se aposentar.

Um plano financeiro oferece uma estratégia abrangente que leva em consideração os muitos aspectos da gestão de patrimônio, proporcionando benefícios tangíveis ao longo do caminho.

Benefício 1: O planejamento financeiro acelera as economias.

A nação como um todo está fazendo um trabalho ruim de poupar – seja para uma emergência ou aposentadoria. Mas as pessoas que têm um plano financeiro tendem a economizar mais do que aquelas que improvisam.

Digamos que seu plano exija que você economize 5% do seu salário mensal para um fundo de emergência e aposentadoria. Se você estabelecer isso como uma regra, é mais provável que a siga do que se em um mês você economizar 10% e em outro nada. Planos mantêm você no caminho certo e, como resultado, você acaba economizando mais do que se não tivesse um plano.

Além disso, um plano ajuda você a economizar estrategicamente. Afinal, é importante não apenas contribuir regularmente para suas economias, mas também garantir que os veículos que você usa para suas economias sejam as melhores opções disponíveis. Você não quer que seu dinheiro perca valor porque está em uma conta que não acompanha a inflação. Nem quer olhar para trás daqui a 15 anos e perceber que, se tivesse feito alguns pequenos ajustes no seu portfólio de investimentos, poderia ter economizado o dobro.

Benefício 2: Um plano financeiro pode resultar em decisões de investimento mais inteligentes.

Os investidores tendem a agir com emoção, muitas vezes comprando na alta e vendendo na baixa. Não é surpreendente – muitos têm suas economias de vida investidas no mercado de ações. Uma grande queda nos preços das ações fará com que muitos investidores saiam do mercado. Mas a história provou que isso é um erro custoso. Tome a Grande Recessão de 2008 e 2009. Aqueles que mantiveram o curso recuperaram suas perdas e muito mais. Você não poderia dizer o mesmo daqueles que correram para as colinas quando as ações despencaram.

Por que alguns foram capazes de suportar a dor a curto prazo para ganhos a longo prazo? Um plano financeiro. O planejamento financeiro bem pensado mantém você em um curso por anos, não semanas ou meses.

Se o plano for sólido e elaborado por um consultor financeiro experiente, você não terá que se preocupar com as oscilações do mercado de ações. As ações sobem e descem, mas se você mantiver o curso a longo prazo, acabará saindo na frente. Com um plano financeiro, você terá confiança para permanecer em uma ação quando tudo ao seu redor gritar para vender.

Benefício 3: Um plano financeiro ajuda você a alcançar seus sonhos e evitar seus pesadelos.

Você quer se aposentar em uma certa idade? Evitar se tornar um fardo para os filhos? Alcançar a tranquilidade que acompanha a segurança financeira? Com um plano financeiro holístico, você pode não apenas identificar o que é mais importante para você, mas criar passos gerenciáveis para alcançar o que mais importa.

Além disso, todos temos cenários de pior caso que nos mantêm acordados à noite. Talvez o seu seja viver mais do que suas economias para a aposentadoria. Ou talvez você tema perder todas as suas economias devido a uma doença ou lesão inesperada. A verdade é que seu pior cenário pode ser uma possibilidade real sem um plano financeiro e as medidas preventivas que ele promove.

Como escolher um consultor financeiro

Em Honolulu, as mulheres têm muitas opções quando se trata de escolher um consultor financeiro. Existem cinco características que as mulheres podem usar para identificar os melhores consultores financeiros para elas:

-CFP – Um CFP, ou Planejador Financeiro Certificado, demonstrou expertise na área de planejamento financeiro. Além disso, eles são submetidos a altos padrões éticos e precisam participar de educação continuada. Esta designação sinaliza aos clientes que eles podem esperar trabalhar com um consultor financeiro que seja tanto conhecedor quanto confiável.

-Fiduciário – Consultores fiduciários são obrigados a manter o melhor interesse do cliente em mente ao dar conselhos ou fornecer serviços de planejamento financeiro. Isso é extremamente importante ao pagar alguém para lidar com seu dinheiro.

-Compensação baseada em honorários – Além de ser um CFP, considere um consultor financeiro que seja baseado em honorários. Isso significa que ele ou ela não recebe comissões por empurrar uma certa ação ou produto financeiro. Em vez disso, eles são pagos uma taxa fixa pelos serviços de planejamento financeiro ou uma taxa baseada nos ativos sob gestão, o que aumenta a transparência. Você não terá que se preocupar com taxas ocultas ou qualquer conflito de interesse ao trabalhar com um consultor financeiro baseado em honorários.

-Personalidade – Qualificações, experiência e certificações importam muito na escolha de um planejador financeiro, mas você também precisa se conectar com a pessoa que está lidando com seu dinheiro. Reserve um tempo para entrevistar consultores financeiros antes de escolher um. Você quer uma pessoa que responda a perguntas, explique suas ideias de maneira simples e esteja facilmente acessível.

-Comunicação – Alguns consultores terão uma reunião inicial e depois realizarão check-ins anualmente, enquanto outros quererão se encontrar com você por telefone ou pessoalmente mensalmente. Seu nível de confiança ditará se você prefere um consultor financeiro muito prático ou um que use uma abordagem de “sem notícias é uma boa notícia”.

Por que você deve trabalhar com uma consultora financeira

As mulheres têm necessidades, prioridades e estilos de conversa únicos que podem diferir dos seus colegas masculinos.

Por exemplo, as investidoras se preocupam com o desempenho da carteira, mas geralmente não se prendem aos números como seus colegas homens tendem a fazer. Em vez disso, elas se preocupam mais em alcançar seus objetivos. Elas não querem trabalhar com consultores que prometem grandes retornos, mas as deixam mais confusas do que quando a reunião começou. Elas querem sair com conhecimento. Querem que seus medos sejam validados, suas preocupações abordadas e seu estilo de investimento único levado em conta. E isso requer paciência por parte do consultor financeiro.

Consultoras financeiras entendem isso. Elas já foram menosprezadas, reduzidas por seu gênero ou idade, ou ignoradas porque são mães solteiras ou porque não são grandes contribuintes financeiras para a família. Sua consultora financeira provavelmente não vai rir de uma pergunta, falar com condescendência ou ignorá-la em favor do homem na sala.

Isso não quer dizer que todos os consultores financeiros homens façam isso, mas se você está procurando ser empoderada, ganhar conhecimento e confiança, e ter um plano financeiro sólido criado, considere trabalhar com uma consultora financeira. Ela pode ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo e, mais importante, ser uma irmã confiável em sua jornada de planejamento financeiro.

Conclusão

Em um mundo onde a estabilidade financeira é crucial, o planejamento financeiro torna-se uma prática indispensável, especialmente para as mulheres que enfrentam desafios únicos como a diferença salarial e responsabilidades domésticas desiguais. Um plano financeiro bem elaborado oferece mais do que apenas segurança; ele proporciona uma estrutura para alcançar sonhos e se preparar para eventualidades. Trabalhar com consultores financeiros qualificados, que compreendem as necessidades e prioridades individuais, pode transformar essa jornada em uma experiência esclarecedora e empoderadora. Portanto, seja qual for sua situação atual, investir tempo e esforço na criação de um plano financeiro pode garantir um futuro mais seguro e próspero.

Com conteúdo 3financialgroup.com