“Como as mulheres podem trilhar seu caminho rumo à independência financeira? Descubra estratégias práticas e insights essenciais neste guia abrangente. Quais passos são fundamentais para alcançar uma estabilidade econômica duradoura?”

Introdução

No mundo financeiro contemporâneo, a busca pela independência financeira é um objetivo compartilhado por muitas mulheres. No entanto, uma série de desafios persistentes dificultam sua capacidade de navegar e prosperar nesse ambiente. Desde a disparidade salarial até as responsabilidades familiares, as mulheres enfrentam obstáculos únicos que muitas vezes as colocam em desvantagem em relação aos homens. Este artigo explora esses desafios e oferece estratégias para as mulheres construírem uma base sólida para sua independência financeira.

Desafios que as Mulheres Enfrentam no Mundo Financeiro

A liberdade financeira é uma forma de empoderamento pessoal, mas uma variedade de obstáculos dificultam que as mulheres naveguem e participem igualmente no mundo financeiro.

De acordo com estatísticas do Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, por exemplo, as mulheres ganham anualmente 82,3% do que os homens ganham, com a disparidade sendo ainda maior para muitas mulheres de cor. Discriminação salarial, responsabilidades domésticas e falta de exposição a ferramentas financeiras são todos problemas que as mulheres enfrentam.

Enquanto existem movimentos positivos que advogam pela igualdade de direitos entre mulheres e homens, estruturas sociais pervasivas são difíceis de quebrar. A lista a seguir elucida alguns dos principais desafios:

Ícone de dinheiro

As mulheres são pagas menos que os homens

De acordo com o Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, continua existindo uma diferença salarial entre mulheres e homens, com as mulheres ganhando menos que seus colegas masculinos. A disparidade aumenta para as mulheres de cor.

Ícone de família

Filhos podem atrapalhar uma carreira

Mulheres que trabalham e têm filhos tendem a sofrer uma penalidade salarial de 4% por filho. Esse número aumenta para 10% para mulheres de cor.

Ícone de vínculo

As mulheres têm menos exposição à alfabetização financeira

As mulheres são menos propensas a estudar cursos que levam a carreiras financeiras. Por exemplo, os homens estudam economia em uma proporção quase 2 para 1 em comparação com as mulheres.

Ícone de idosos

As mulheres vivem mais que os homens

A expectativa de vida de uma mulher é tipicamente 8% maior do que a de um homem. A maioria das mulheres ficará responsável por gerenciar suas próprias finanças em algum momento de suas vidas, principalmente quando seus colegas masculinos falecerem.

Estratégias para Manter Sua Independência Financeira

As mulheres tendem a saber mais sobre como gerenciar suas finanças do que pensam. Enquanto alguns movimentos financeiros fazem sentido em determinadas etapas da vida, outras estratégias são aplicáveis a qualquer momento. Muitas vezes, a melhor maneira de desenvolver uma estratégia financeira se resume a se tornar mais alfabetizado financeiramente.

De acordo com a Fidelity, apenas 20% das mulheres pesquisadas disseram que se sentiam suficientemente preparadas por seus pais para gerenciar finanças como adultas. Estabelecer metas financeiras e entender estratégias financeiras de curto, médio e longo prazo pode resultar em uma rede de segurança vitalícia.

Para construir independência financeira e riqueza, é importante começar a investir, fazer orçamentos, poupar e planejar a aposentadoria.

Explorar Investimentos

Além de fornecer uma fonte confiável de renda, os investimentos podem ajudar a combater a inflação e servir como um veículo para garantir que as economias continuem a crescer. Muitas mulheres estão familiarizadas com o conceito, mas desconhecem a extensão completa dos possíveis dividendos ou duvidam de sua capacidade de investir com sucesso.

Na realidade, as mulheres são tão eficazes quanto os homens quando se trata de investir, e suas carteiras tendem a ser ainda mais bem-sucedidas. Uma pesquisa recente descobriu que apenas 26% das mulheres americanas investem no mercado de ações, embora quase metade das mulheres veja o mercado de forma positiva.

Investir permite que as mulheres tenham oportunidades iguais de acumular a mesma riqueza que os homens.

TIPOS DE ESTRATÉGIAS DE INVESTIMENTO

Encontrar a estratégia de investimento certa dependerá do seu nível de risco e de seus objetivos de investimento de curto e longo prazo. Determinar se você quer ser um investidor ativo ou passivo é um bom ponto de partida. Investidores ativos estão frequentemente envolvidos na compra e venda de ativos, enquanto o investimento passivo tende a significar mais “esperar”.

Geralmente, os investimentos de curto prazo são projetados para fornecer resultados dentro de três anos, enquanto os investimentos de longo prazo envolvem ações, títulos, imóveis e outros ativos que podem proporcionar benefícios financeiros por muitos anos.

As carteiras também podem ser de baixo ou alto risco. Uma carteira de alto risco inclui uma estratégia agressiva que pode resultar em vários altos e baixos com o potencial de altos ganhos. Carteiras de baixo risco não são tão voláteis, mas podem não render resultados tão fortes.

PENSAMENTOS DE ESPECIALISTAS SOBRE COMO INVESTIR

O MoneyGeek conversou com líderes do setor e acadêmicos para fornecer insights especializados sobre como as mulheres podem ter uma carteira de sucesso e começar a investir hoje.

Você tem algum conselho específico para mulheres quando se trata de investir? Que conselho financeiro geral você acha que beneficia mais as mulheres?

O que as mulheres que desejam começar a investir podem fazer para começar?

Quais são as barreiras que as mulheres enfrentam para investir e como podem superá-las?

Avaliar Seus Hábitos de Gastos e Criar um Orçamento

Orçamentos permitem que você gaste dentro de seus meios e economize para objetivos financeiros. Segundo o Smart Asset, homens solteiros ganharam aproximadamente US$ 2.000 a mais em renda pós-impostos do que mulheres, e também gastaram mais do que suas colegas do sexo feminino.

Apesar dos estereótipos comuns, os homens na verdade tinham despesas médias pós-impostos de US$ 42.000 por ano, em comparação com US$ 39.100 pelas mulheres. Embora as mulheres frequentemente sejam melhores em gerenciar dinheiro do que pensam, vale a pena para elas avaliar para onde está indo o seu dinheiro.

Fazer um orçamento básico pode ajudar as mulheres a se manterem ainda mais no caminho certo. Um bom ponto de partida é listar quanto dinheiro é ganho a cada mês, depois detalhar os gastos em categorias para separar as compras frívolas dos gastos necessários.

PAGANDO QUALQUER DÍVIDA QUE VOCÊ TENHA

Dívidas não controladas não apenas prejudicam as finanças, mas também geram estresse que ameaça a saúde das mulheres e as impede de alcançar a liberdade financeira. Em 2020, a dívida do consumidor atingiu quase US$ 15 trilhões. Estratégias individuais para pagar dívidas são cruciais para ajudar a diminuir o peso de dever dinheiro.

Para começar, as mulheres devem considerar incluir a dívida em seu orçamento mensal. O método de avalanche de dívida e o método de bola de neve de dívida são duas estratégias para fazer isso. O método de avalanche defende o pagamento de dívidas com a taxa de juros mais alta primeiro, enquanto o método de bola de neve propõe o pagamento de dívidas priorizando as menores dívidas primeiro.

Independentemente da estratégia, é importante sempre pagar mais do que o pagamento mínimo.

Comece a Poupar, Estabelecer Fundos de Emergência e Construir Crédito

Ao elaborar um orçamento mensal, é importante reservar uma quantia específica para economias. A maioria dos especialistas financeiros sugere manter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir 3 a 6 meses de despesas. Essas economias podem ajudar nos piores momentos, como durante um susto de saúde, perda de emprego ou emergência familiar.

Construir crédito é outra maneira de progredir financeiramente, e você pode começar pagando os saldos do seu cartão de crédito todo mês para melhorar sua pontuação de crédito.

Planeje sua Aposentadoria

Em média, as mulheres vivem de 6 a 8 anos a mais que os homens, de acordo com a Organização Mundial da Saúde. Como as mulheres geralmente têm menos economias do que os homens, no entanto, frequentemente sobrevivem ao seu dinheiro. As mulheres podem ter uma aposentadoria mais agradável economizando para seus últimos anos.

Seu Papel no Espaço Profissional: Como Defender Você

De acordo com o Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, as mulheres representavam 57,4% da força de trabalho em 2019, ante 57,1% em 2018. As mulheres são mais propensas a ter níveis mais altos de educação e cada vez mais propensas a trabalhar em período integral e durante todo o ano. As funcionárias femininas ajudam a diversificar uma empresa, fornecem perspectivas variadas e aumentam a receita.

Embora as mulheres tenham percorrido um longo caminho, muitas que participam da força de trabalho ainda enfrentam desafios. A diferença salarial é uma das dificuldades mais persistentes.

Em 2019, as mulheres que trabalhavam em tempo integral em empregos assalariados tinham ganhos medianos semanais de US$ 821, em comparação com US$ 1.007 para os homens. Tomar medidas proativas pode ajudar as mulheres a avançar em suas carreiras e negociar salários.

Amplie Sua Confiança

As mulheres tendem a se sentir inseguras sobre suas habilidades para atuar em alto nível. A pressão para se destacar a 100% o tempo todo muitas vezes leva ao sentimento de síndrome do impostor. Além disso, a maioria das mulheres busca encontrar um equilíbrio entre trabalho e vida pessoal, buscando ter sucesso no trabalho enquanto cria filhos e é uma esposa e amiga presente.

Essas inseguranças levam as mulheres a frequentemente subestimarem sua experiência e capacidades. Manter a confiança em suas habilidades no local de trabalho é uma das melhores maneiras de garantir que você ganhe o que merece. Abaixo estão alguns passos que podem ajudar.

Crie uma rede profissional de apoio

Mulheres que têm um círculo de amigas femininas de apoio para confiar são 2,5 vezes mais propensas a se tornarem profissionais de alto desempenho no trabalho. Redes profissionais fortes podem ajudar as mulheres a alcançar posições de liderança mais elevadas e melhores salários, de acordo com a Harvard Business Review.

Anote suas vitórias

Mantenha um registro de suas conquistas e realizações. Tirar um tempo para refletir sobre os sucessos que você tem no local de trabalho pode ajudar muito a alcançar seus objetivos profissionais e aumentar sua confiança a longo prazo.

Estabeleça metas holísticas

Mulheres que estabelecem e alcançam metas pessoais são mais propensas a se sentirem confiantes em alcançar suas aspirações profissionais. Reserve um tempo para se concentrar em seu bem-estar, mesmo que dedicar tempo para cuidar de si mesmo nem sempre pareça que o ajudará a obter um salário melhor ou uma posição mais alta.

Seja honesto sobre seus desafios

Todo mundo enfrenta desafios em suas vidas pessoais e profissionais. Mostrar fraqueza ou compartilhar suas dificuldades com outra pessoa pode levar a apoio inesperado de outras pessoas e ajudá-lo a estabelecer relacionamentos duradouros.

Reivindique o Crédito por Sua Ideia

Reivindicar o crédito pelo seu trabalho e ideias pode ser difícil se você estiver trabalhando como parte de uma grande empresa ou equipe. Reconhecer seu papel pode fazer você sentir que está se promovendo ou pedindo atenção desnecessária.

Mas fazer com que suas realizações sejam conhecidas é vital quando se trata de ser reconhecido pelo trabalho árduo. Para combater a desigualdade persistente de gênero e a discriminação salarial, é especialmente importante que as mulheres falem sobre seu trabalho, contribuições e ideias.

Os seguintes passos podem servir como um guia para ajudá-la a começar a reivindicar o crédito por projetos e discussões.

Seja uma autoridade

Se você é conhecedora em uma área específica, não tenha medo de se projetar como uma figura de autoridade para colegas e pares. Mesmo que você não seja acadêmica, seu conhecimento sobre um tópico pode ser mais abrangente do que o previamente percebido, e você provavelmente compartilhará algo que outra pessoa desconhecia.

Procure projetos para fazer seus

Quando você se envolve totalmente com um projeto, não haverá dúvida de quem creditar pelo sucesso. Comprometer-se com uma ideia também pode mostrar aos outros que você se sente apaixonada por promover seu desenvolvimento pessoal e profissional.

Promova-se

Discuta o que você está trabalhando e realizou com seus pares. Tenha confiança em compartilhar suas contribuições para projetos para que nada passe despercebido. Além disso, procure oportunidades para apresentar suas ideias. Se esconder nos bastidores leva outras pessoas a receberem crédito pelo seu trabalho.

Negocie um Bom Salário que Reconheça Seu Valor

Embora as mulheres estejam ganhando salários melhores do que nunca, continuam sendo subpagas por quantidades iguais de trabalho em comparação com seus colegas masculinos. Fazer seu valor conhecido começa com a negociação de um salário que represente adequadamente suas capacidades.

As mulheres também devem pedir aumentos periódicos. Aquelas que pedem aumentos têm duas vezes mais chances de conseguir um do que as mulheres que não o fazem. Os seguintes passos podem ajudá-la a obter o dinheiro que você merece.

Pesquise salários para conhecer seu valor

Antes de aceitar uma posição, pesquise salários para posições comparáveis para saber o que você deveria estar ganhando. Sites como o Payscale podem ajudá-la a descobrir o que outras pessoas estão sendo pagas com base em sua posição e experiência, e esses números podem servir como uma linha de base ao negociar.

Tenha confiança em si mesma e em suas habilidades

As mulheres se esforçam para serem 100% perfeitas, o que muitas vezes as leva a duvidarem de suas capacidades. A perfeição é impossível de alcançar e pode levar as mulheres a viverem com ansiedade e estresse. Acredite em suas habilidades, faça o melhor que puder e saiba que você merece ganhar o mesmo que os outros.

Negocie sem medo

Estudos mostram que as mulheres são menos propensas a negociar salário quando confrontadas com uma oferta de emprego, o que pode resultar em US$ 650.000 a US$ 1 milhão em perda de ganhos vitalícios. Com base na pesquisa de Linda Babcock e Sarah Lashever, autoras de “Mulheres Não Pedem,” os candidatos a emprego devem conhecer seu valor e negociar com um tom que seja fiel à sua personalidade. Mantenha-se positiva e não aceite menos do que merece.

Estabeleça um objetivo salarial com a empresa

Se você não conseguir a quantia de dinheiro que deseja ao negociar uma oferta de emprego, peça ao empregador para colocá-la em um plano de três ou seis meses para obter um aumento para o salário desejado ao atingir metas e conquistas específicas.

Como Desenvolver um Equilíbrio entre Trabalho e Vida Pessoal

Tipicamente, as mulheres assumem uma grande parcela das responsabilidades dentro de um lar. Quando entram na força de trabalho, sua vida em casa não cessa. Acrescentar responsabilidades profissionais torna ainda mais importante ter um equilíbrio entre trabalho e vida pessoal.

Sem um equilíbrio adequado, as mulheres têm mais probabilidade de experimentar esgotamento, o que pode impactar negativamente tanto sua vida pessoal quanto profissional. Criar um equilíbrio será diferente para cada pessoa, mas os seguintes passos podem ajudá-la a começar.

Aceite suas imperfeições

Sua ideia de equilíbrio entre trabalho e vida pessoal pode diferir da de outra pessoa. Reconhecer seus pensamentos e sentimentos pode ajudá-la a começar a encontrar um equilíbrio. Remova a pressão para ser “perfeita” e aceite que você é humana e terá dias menos produtivos do que outros.

Pratique o autocuidado

Priorize sua saúde mental e pessoal em relação aos outros e estabeleça limites. Se você estiver consistentemente trabalhando mais do que um dia de trabalho de 8 horas, considere se está priorizando seu bem-estar. Começar a fazer isso permitirá que você dê o melhor de si em casa e no trabalho.

Organize seu dia

Mantenha uma agenda flexível, mas estruturada, que inclua horários dedicados para atividades necessárias. Priorize algumas tarefas e delegue responsabilidades quando puder. Quando se sentar para trabalhar, tente se concentrar por pelo menos 15 a 25 minutos de cada vez.

Seja cautelosa com sua energia

Determine em quem e no que você quer investir sua energia e elimine pessoas e situações que não apoiem seu bem-estar geral. Se você estiver se sentindo sobrecarregada ou esgotada, dê-se permissão para tirar um tempo e fazer coisas que ama.

Se Tornando uma Mãe que Trabalha

Muitas mulheres querem voltar ao trabalho depois de terem filhos, mas a falta de flexibilidade no local de trabalho e o salário diminuído podem dificultar essa transição. Em uma pesquisa recente da FlexJobs, 42% das mulheres disseram que era difícil ou extremamente difícil recomeçar sua carreira após uma pausa.

No entanto, ter e criar um bebê custa dinheiro e voltar ao trabalho pode ajudar as mulheres a manter um sentimento de independência. Veja como as mulheres podem se manter no caminho certo com uma carreira enquanto criam filhos.

Delegue tarefas domésticas

Muitas vezes, as mulheres que trabalham se sentem responsáveis por cobrir a lacuna em casa, o que significa que trabalham mesmo quando voltam de um espaço de escritório físico. Faça um esforço para compartilhar responsabilidades com a família. Delegar tarefas entre os membros da família e os filhos pode aliviar parte do fardo.

Estabeleça limites no trabalho

Antes de voltar ao trabalho, defina expectativas e limites com seu local de trabalho para minimizar o trabalho além do horário comercial. Lembre-se de que você não deve ser esperada para completar um projeto inteiro sozinha, e seus colegas de trabalho estão lá por um motivo.

Planeje as refeições

O planejamento de refeições pode economizar várias horas por semana em preparação e limpeza tanto para você quanto para os outros. Em vez de fazer um jantar complicado todas as noites, tente preparar um grande lote de algo no fim de semana que possa ser reaquecido para refeições durante a semana.

Programe tempo para si mesma

Encontre tempo para fazer algo por si mesma todos os dias. Se isso significa meditar por 10 minutos ou tirar uma hora inteira para fazer uma caminhada, reserve esse tempo para você.

Conclusão

Embora as mulheres enfrentam obstáculos significativos no mundo financeiro, há oportunidades e estratégias disponíveis para ajudá-las a superar esses desafios. Desde a educação financeira até a negociação salarial e o planejamento de investimentos, as mulheres têm o poder de alcançar a independência financeira e construir um futuro próspero. Com determinação, apoio e acesso a recursos adequados, as mulheres podem moldar seu destino financeiro e criar uma base sólida para si mesmas e para as gerações futuras.

Com conteúdo moneygeek.com