Como as mulheres estão se envolvendo cada vez mais no mundo das finanças e investimentos? Quais estratégias podem ser adotadas para evitar arrependimentos financeiros ao longo do caminho?

Introdução

Em um mundo em que as finanças pessoais desempenham um papel fundamental na vida de todos, é essencial compreender os vários aspectos que compõem o envolvimento financeiro. Desde o pagamento de contas até o planejamento para a aposentadoria e a construção de riqueza, cada componente exige atenção e cuidado para garantir uma estabilidade financeira ao longo da vida. Este texto explora os diversos aspectos do envolvimento financeiro, destacando as diferenças observadas em diferentes grupos demográficos e ressaltando a importância de uma abordagem proativa em relação às finanças pessoais.

Aspectos do Envolvimento Financeiro

É importante discutir os vários aspectos das finanças pessoais, pois nos estudos, o envolvimento com esses aspectos variava consideravelmente. Aqui estão os aspectos nos quais estamos focando:

• Pagar contas
• Orçamentação
• Gestão de dívidas
• Poupar para emergências
• Poupar para aposentadoria
• Construir riqueza

Em um estudo do Banco da América, as mulheres estavam muito mais confiantes em poder gerenciar itens no topo da lista acima (70%) do que no final da lista (27%). Muitas mulheres também relataram que investir era sua maior barreira de entrada e seu maior arrependimento, impedindo-as de alcançar coisas como economias para aposentadoria e construção de riqueza.

Riqueza ao Longo das Idades

Talvez devido a diferenças geracionais em torno da comunicação, o mesmo estudo do Banco da América descobriu que mulheres mais jovens (idades entre 22 e 39 anos) tinham mais probabilidade de ter conversas sobre finanças do que suas contrapartes mais velhas (65 anos ou mais). Esses fatores, entre outros, incluíram falar com um profissional financeiro e discutir novas oportunidades de investimento.

Já vi isso em ação em minhas próprias conversas. A partir da minha experiência como consultor, descobri que o grupo de idade mais jovem é aberto e disposto a fazer perguntas sobre assuntos financeiros para ter um melhor controle das coisas, enquanto muitas mulheres com 65 anos ou mais hesitam em se envolver com questões monetárias.

Estado Civil Importa

Nos últimos anos, encontrei muitas mulheres passando por divórcios tarde na vida e assumindo o controle de suas finanças pela primeira vez. Elas frequentemente se sentem envergonhadas em admitir que não estavam envolvidas em suas finanças durante o casamento e lamentam não terem se envolvido mais cedo. Muitas temem que essa mudança as faça sair completamente do caminho da vida que desejavam viver.

Há muito tempo está claro que eventos da vida impactam os objetivos financeiros. Um estudo recente da Equitable descobriu que o estado civil é um dos principais fatores que levam as mulheres a aumentar o envolvimento com suas vidas financeiras. Mulheres passando por eventos importantes, como divórcio e viuvez, demonstraram ter um aumento no envolvimento financeiro como resultado. Mulheres casadas frequentemente tinham menos preocupações financeiras atuais e necessidades de caixa a curto prazo do que suas contrapartes solteiras, divorciadas e viúvas.

O estudo da Equitable também descobriu que um dos principais motivadores para o aumento do envolvimento financeiro para mulheres solteiras são os aumentos de renda. Esta é uma descoberta significativa, especialmente porque, de acordo com um estudo do Wells Fargo de 2021, um recorde de 52% de todas as mulheres são solteiras. O estudo do Wells Fargo prosseguiu dizendo que as mulheres solteiras, enquanto impulsionam grande parte da força de trabalho, ficam para trás em relação a todas as outras categorias de pessoas em riqueza e gastos.

Há uma coisa que todos os grupos do estudo de relacionamento da Equitable tinham em comum. Entre os entrevistados, a grande maioria das mulheres solteiras, casadas, divorciadas e viúvas expressou arrependimento por não terem se envolvido em suas vidas financeiras mais cedo.

O Que Você Pode Fazer

Em todos os estudos discutidos, foi demonstrado um alto grau de arrependimento financeiro entre as mulheres. Então, como você evita sentir arrependimento?

Planeje

Priorizar seus objetivos financeiros e revisá-los com frequência permite que você permaneça no caminho certo. Você quer que seus objetivos sejam muito específicos, mensuráveis, alcançáveis e limitados pelo tempo, para que você possa dizer definitivamente como está se saindo. Digamos que você tenha passado por seu próprio processo de planejamento e estes são seus objetivos financeiros em ordem:

• Aposentar-se aos 60 anos com $80.000 por ano nos dias de hoje.
• Manter um fundo de emergência de $15.000, que são 3 meses de suas despesas atuais.
• Pagar $12.000 em empréstimos estudantis até 1 de janeiro de 2027.
• Comprar uma casa com uma entrada de $100.000 até 1 de junho de 2030.

Agora, é natural que essas prioridades mudem ao longo do tempo, mas é importante manter um sistema de classificação ao longo do tempo. Neste exemplo, a segurança financeira na aposentadoria é a prioridade de mais alto nível. Então, se esses fossem seus objetivos, você não deveria interromper o financiamento de seus planos de aposentadoria para dedicar mais dinheiro ao seu objetivo de compra de casa. Da mesma forma, se você perceber que suas reservas de emergência atingiram o nível de $50.000 em vez de sua prioridade de $15.000, pode ser sábio transferir fundos das reservas de caixa para seus outros objetivos.

Fale Sobre Dinheiro

Conversar com colegas e profissionais sobre dinheiro pode levar a uma compreensão aprimorada e aumentar o conforto. Embora nem todos os conselhos dos colegas sejam bons conselhos, falar sobre problemas e preocupações pode ser tanto catártico quanto esclarecedor. A maioria das pessoas não aprendeu sobre finanças pessoais ou investimentos na escola, então compartilhar experiências, até mesmo apoiar colegas por meio de responsabilidade, pode ser muito útil. Isso é algo que os estudos mostraram que as pessoas mais jovens já estão melhorando, mas as gerações mais antigas poderiam se beneficiar trazendo sistemas de suporte também.

Economize Automaticamente

A maneira mais fácil de manter a disciplina financeira é criar o máximo de sistemas automáticos possível. Os planos de aposentadoria são um dos melhores exemplos disso. Muitos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador hoje inscrevem automaticamente os funcionários elegíveis em uma porcentagem de contribuição especificada. Cabe ao funcionário optar por sair agora, em vez de optar por participar. Isso tem sido demonstrado que aumenta drasticamente a participação e os saldos das contas, simplesmente porque a poupança se torna automática.

Se você tem uma variedade de objetivos que gostaria de alcançar, configure débitos automáticos para suas diversas contas. Você gostaria de ficar livre de dívidas? Configure um pagamento automático do saldo do seu cartão de crédito todo mês. Você gostaria de economizar para a aposentadoria? Deduza contribuições diretamente do pagamento. Você quer investir para um objetivo de médio prazo? Configure uma dedução automática em uma conta de investimento tributável.

Invista

Um dos maiores arrependimentos, não investir cedo o suficiente, faz uma enorme diferença na riqueza a longo prazo. A quantidade de risco que você está assumindo deve corresponder aos seus objetivos financeiros. Objetivos que estão longe e são flexíveis podem permitir que você assuma um pouco mais de risco do que objetivos que estão mais próximos. Existem muitos recursos disponíveis discutindo como construir uma carteira diversificada.

Conclusão

Em suma, a gestão eficaz das finanças pessoais é uma jornada contínua que requer planejamento, comunicação e automação. Independentemente da idade, estado civil ou situação financeira atual, todos podem tomar medidas para melhorar seu envolvimento financeiro e evitar arrependimentos futuros. Ao estabelecer objetivos claros, buscar orientação profissional quando necessário e adotar hábitos financeiros saudáveis, é possível construir um futuro financeiro sólido e alcançar uma maior tranquilidade e segurança financeira ao longo da vida.

Com conteúdo forbes.com