“Quais são as estratégias essenciais que as mulheres devem dominar para trilhar com sucesso o caminho do planejamento financeiro? Neste contexto, como podem enfrentar desafios específicos e alcançar independência financeira e segurança?”

Introdução

O planejamento financeiro é uma jornada que todos devem enfrentar, mas para as mulheres, essa jornada muitas vezes vem acompanhada de desafios únicos e complexos. Estatísticas revelam que, apesar dos avanços sociais, as mulheres continuam a enfrentar obstáculos significativos em diversas áreas do planejamento financeiro. Desde a responsabilidade de cuidar tanto dos filhos quanto dos pais, passando pelos efeitos financeiros adversos do divórcio até a falta de acesso à educação financeira e recursos, as mulheres encontram-se frequentemente em uma encruzilhada financeira. Neste contexto, é essencial explorar esses desafios específicos e, mais importante ainda, desenvolver estratégias eficazes para superá-los.

Desafios Comuns ao Planejamento Financeiro para Mulheres

Embora os desafios financeiros não sejam exclusivos das mulheres, muitas estatísticas sustentam a ideia de que, quando se trata de planejamento financeiro, as mulheres frequentemente enfrentam mais obstáculos do que os homens. Isso abrange uma ampla gama de áreas no planejamento financeiro, incluindo cuidar tanto dos filhos quanto dos pais, assumir mais responsabilidade custodial após o divórcio e ter menos acesso à educação financeira e recursos.

Mulheres na “Geração Sanduíche”

A “geração sanduíche” compreende mais de 50% dos americanos e inclui aqueles em seus trinta e quarenta anos com a responsabilidade dupla não apenas de cuidar de seus próprios filhos, mas também de cuidar de seus pais idosos. Essa obrigação de cuidado inclui proporcionar estabilidade financeira tanto para os pais quanto para os filhos, enquanto interrompe simultaneamente as vidas profissionais das mulheres.

Com tanta responsabilidade pelos outros, muitas mulheres podem achar particularmente desafiador “se colocarem em primeiro lugar”. Isso inclui focar em seu próprio bem-estar financeiro – mantendo extratos bancários e de cartão de crédito saudáveis e se educando sobre eventos econômicos atuais.

Sem a orientação financeira e estratégias adequadas, muitas mulheres são deixadas por conta própria para responder a perguntas sobre as economias de aposentadoria de seus pais, como devem distribuir efetivamente essa riqueza uma vez que se aposentem e como financiar a educação universitária.

Divórcio

As mulheres tendem a sofrer mais danos financeiros quando se trata de divórcio: o custo de um divórcio pode ser tão alto quanto $13.000 quando tudo é dito e feito. Mas isso não é o pior.

O efeito colateral raramente discutido do divórcio é que as mulheres geralmente têm mais dificuldade em recuperar a estabilidade financeira do que os homens. A renda média do lar das mulheres tende a cair cerca de 40% após o divórcio, o dobro do que os homens geralmente experimentam.

Um fator contribuinte importante é que as mulheres muitas vezes assumem mais responsabilidade custodial após o divórcio – mulheres divorciadas geralmente têm a guarda em cerca de 65% do tempo. Isso muitas vezes vem não apenas com uma responsabilidade emocional adicional pelas crianças, mas também com pressões financeiras adicionais.

Falta de Alfabetização Financeira

Em nossa experiência, muitas mulheres tendem a ter menos confiança em seu conhecimento financeiro e tomada de decisões do que os homens. Claro, isso não significa que os homens sejam sempre mais alfabetizados financeiramente, mas descobrimos que muitas mulheres se sentem menos apoiadas na busca de educação e recursos para o planejamento financeiro e às vezes hesitam em pedir ajuda ou não sabem por onde começar.

A falta de alfabetização financeira e acesso a recursos pode levar a um planejamento ineficaz ou inexistente. Isso pode agravar as dificuldades financeiras, devido a investimentos excessivamente conservadores ou agressivos, retenção de dívidas de cartão de crédito (outro obstáculo com o qual muitas mulheres, em particular, lutam) e não orçamentação adequada.

Apesar desses desafios únicos, existem etapas que todas as mulheres podem tomar para ajudar a melhorar sua situação financeira.

Estratégias de Planejamento Financeiro para Mulheres

Superar esses obstáculos significa um planejamento financeiro sólido, que começa identificando primeiro suas necessidades específicas de planejamento e os problemas que você enfrenta, e depois criando estratégias para enfrentar e resolver esses problemas.

Podemos efetivamente dividir esses problemas e estratégias em dois horizontes temporais: o curto prazo e o longo prazo.

Planejamento Financeiro de Curto Prazo

O primeiro passo para o planejamento financeiro de curto prazo é criar uma imagem abrangente de suas despesas domésticas. Anote quanto dinheiro você precisa gastar mensalmente para manter um teto sobre sua cabeça. Essas despesas incluem sua hipoteca, seguro residencial e impostos sobre a propriedade.

Em seguida, desça na lista: o que mais é uma despesa necessária de curto prazo que não está necessariamente relacionada à sua propriedade? Esses custos podem incluir alimentos, gasolina, gastos com lazer e quaisquer assinaturas recorrentes pelas quais você esteja pagando.

Dê uma olhada em quanto você tem atualmente em economias agora. Depois de deduzir todas as despesas necessárias, quanto você pode se dar ao luxo de adicionar a esse valor? Um bom valor para mirar é 20% de sua renda mensal.

Quanto vai para gerenciar e pagar suas dívidas atuais? Responder a essas perguntas ajudará você a gerenciar melhor suas finanças a curto prazo e discernir que tipo de assistência financeira você realmente precisa.

Planejamento Financeiro de Longo Prazo

De forma muito simples, o planejamento financeiro de longo prazo inclui investimentos e seguros (os dois “I’s”).

Investir seu dinheiro agora de forma disciplinada e diversificada é uma ótima maneira de fazer suas economias crescerem ao longo do tempo. Ainda assim, muitas questões pesam nessa abordagem: quanto você deve investir por mês? Em quais ativos esse dinheiro deve ser aplicado? Em que tipo de conta de aposentadoria você deve contribuir?

Quanto dinheiro você precisará para se aposentar com segurança? Quais outros marcos de investimento você deve estar buscando? Embora geralmente não haja respostas universais para essas perguntas, começar de algum lugar é imperativo. Por exemplo, poupar de 12 a 20 vezes o seu salário de trabalho para a aposentadoria é uma referência comumente usada.

Requisitos de seguro de saúde e vida também entram nessa equação de longo prazo. O que você pode antecipar razoavelmente sobre sua saúde quando se aposentar? O que você pode distribuir para seus filhos e família depois que você falecer?

Não Há Pressa, Mas Esperar Pode Custar Caro

Para qualquer pessoa nova no planejamento financeiro, responder às perguntas que o acompanham pode ser esmagador, e está tudo bem. Leva tempo, prática, disciplina e orientação para manter suas emoções fora de suas finanças e planejar estrategicamente. O importante é entender que quase sempre há algo que você pode começar a fazer imediatamente para ajudar a definir você no caminho certo.

Tomar decisões financeiras no escuro pode levar a estresse desnecessário, da mesma forma que não abordar sua circunstância financeira de forma alguma. Você não sabe o que não sabe. Um bom aconselhamento e orientação de um parceiro confiável podem ajudar a aliviar parte desse estresse.

Esperar pode custar caro, então é importante agir. Encontre uma maneira de dar seu primeiro passo, não importa o quão pequeno possa parecer. Lembre-se de que conselhos profissionais e ajuda nunca estão longe.

Conclusão

Embora enfrentam uma série de desafios financeiros singulares, as mulheres não estão desamparadas diante de sua situação. O planejamento financeiro, tanto a curto quanto a longo prazo, pode oferecer um caminho para garantir estabilidade e segurança econômica. Identificar as necessidades individuais, criar estratégias adaptadas e buscar orientação especializada são passos cruciais nessa jornada. Enquanto cada passo pode parecer pequeno, sua importância é imensurável no trajeto em direção a uma saúde financeira duradoura. A mensagem final é clara: agir é fundamental, pois a inação pode resultar em custos significativos no futuro. Com o apoio adequado e o comprometimento pessoal, as mulheres podem navegar com sucesso pelos desafios do planejamento financeiro e alcançar uma posição de maior segurança e independência econômica.

Com conteúdo forbes.com