Como o novo estudo revela estratégias para as mulheres controlarem seu bem-estar financeiro? Descubra as principais abordagens destacadas pela pesquisa para alcançar estabilidade e segurança financeira.

Introdução

Nos dias atuais, o planejamento financeiro está se tornando cada vez mais uma responsabilidade compartilhada. As mulheres, em especial, estão desempenhando um papel crucial nesse processo, refletindo uma mudança significativa em direção à igualdade de gênero nas decisões econômicas. De acordo com estudos recentes, 60% das mulheres participam ativamente do planejamento financeiro em conjunto com seus parceiros, e 99% estão envolvidas de alguma forma. Este novo cenário de colaboração financeira não só promove um entendimento mais abrangente do panorama econômico familiar, mas também fortalece a estabilidade financeira a longo prazo. Conversas abertas e honestas sobre dinheiro, como destaca Bonnie Treichel, CEO da Endeavor Retirement, são essenciais para um planejamento financeiro saudável e para a construção de relacionamentos mais sólidos.

Adote a Responsabilidade Colaborativa

Os tempos em que o planejamento financeiro era exclusivamente delegado ficaram para trás. O estudo destaca uma mudança significativa, com 60% das mulheres compartilhando ativamente as responsabilidades do planejamento financeiro com seus parceiros e 99% estando envolvidas de alguma forma. “O cenário evolutivo do planejamento financeiro destaca uma mudança significativa para a tomada de decisões financeiras colaborativas, onde as mulheres estão cada vez mais desempenhando um papel fundamental, refletindo movimentos sociais mais amplos em direção à igualdade de gênero em questões econômicas”, diz Jackie Reeves, Diretora de Serviços de Planos de Aposentadoria da Bryn Mawr Capital Management. A primeira dica é adotar essa abordagem colaborativa, promovendo a tomada de decisões compartilhada. Participando ativamente das discussões financeiras, as mulheres podem garantir uma compreensão abrangente de seu panorama financeiro e contribuir conjuntamente para assegurar um futuro econômico estável. Evite a infidelidade financeira, que é quando os cônjuges escondem e não são honestos sobre gastos ou poupança. Isso pode gerar muito estresse nos relacionamentos. “Quando jovens, muitas de nós fomos ensinadas que não era adequado falar sobre finanças, mas isso não é mais o caso. Agora sabemos que é extremamente importante falar sobre finanças”, disse Bonnie Treichel, CEO da Endeavor Retirement. Conversas abertas e honestas sobre dinheiro podem ser saudáveis e ajudar a apoiar tanto o processo de planejamento financeiro quanto o relacionamento familiar.

Envolva-se Ativamente no Planejamento de Aposentadoria

O planejamento de aposentadoria é um alicerce do bem-estar financeiro, e a pesquisa da WSFS indica que mulheres mais jovens são mais propensas a compartilhar a responsabilidade nessa área. O estudo descobriu que 68% das mulheres de 40-49 anos estavam ativas no planejamento financeiro, mas apenas 48% das mulheres de 70-79 anos, demonstrando essa mudança ao longo do tempo. No entanto, cerca de 20% das mulheres relatam ser as únicas tomadoras de decisão e planejadoras em relação à aposentadoria. A segunda dica incentiva o envolvimento ativo nas discussões sobre planejamento de aposentadoria. Participe de workshops, busque conselhos de especialistas financeiros e familiarize-se com estratégias de investimento. Para aquelas que já lidam com o planejamento de aposentadoria sozinhas, considere compartilhar conhecimentos para empoderar outras pessoas no processo.

Para o planejamento de aposentadoria, comece fazendo um exercício de visão sobre como você deseja que sua aposentadoria seja. Em seguida, escreva seus valores pessoais principais. Pergunte a si mesma se sua visão e valores estão alinhados. Depois, você pode passar para o aspecto financeiro. Faça um balanço do que você já economizou e qual é seu caminho para a poupança de aposentadoria. Depois, faça uma análise rápida da renda de aposentadoria sobre o que você pode gerar com segurança na aposentadoria. Se seus objetivos e fontes de renda não estiverem alinhados, ou seja, houver uma lacuna de renda, você precisará revisar o que pode ajudar a alinhar os objetivos e economias. Às vezes, isso significa trabalhar mais tempo, investir de forma mais agressiva, economizar mais, reduzir despesas ou adiar a Previdência Social. Embora existam muitas estratégias que podem ajudar, elas precisam ser adaptadas à sua situação única e resultados desejados.

Cultive Confiança Financeira

À medida que o envolvimento e a responsabilidade total no planejamento financeiro aumentam, também aumenta a confiança. A pesquisa observa que 62% das mulheres não aposentadas se sentem neutras, confiantes ou entusiasmadas com o planejamento de aposentadoria. Lembre-se, este é o grupo que está mais envolvido em suas finanças. A terceira dica foca em aumentar ainda mais essa confiança. Eduque-se sobre questões financeiras, mantenha-se informada sobre a dinâmica do mercado e busque orientação de consultores especializados para tomar decisões informadas e estratégicas alinhadas aos objetivos de longo prazo. Um relatório do The American College of Financial Services descobriu que envolver-se mais no planejamento financeiro, aumentar o conhecimento e trabalhar com um consultor financeiro aumentam a confiança na preparação para a aposentadoria. Quanto mais sabemos, mais confiantes nos sentimos.

Encontre o Equilíbrio

A vida não é um jogo de pontuação máxima. Não se trata apenas de acumular a maior quantidade de dinheiro possível. Em vez disso, trata-se de viver uma vida com significado e paixão. Igualmente importante, a pesquisa encontrou que a prontidão emocional desempenha um papel crucial na gestão do dinheiro, e o estudo destaca que 87% das mulheres se sentem financeiramente bem preparadas para a aposentadoria. As mulheres que se sentem financeiramente preparadas para a aposentadoria também mostram fortes correlações com outros aspectos positivos da vida. Por exemplo, 78% afirmaram estar confiantes de que ainda poderiam gerenciar seus interesses e hobbies pessoais na aposentadoria e 75% afirmaram que poderiam fazer o lazer e viagens desejados na aposentadoria. A quarta dica incentiva as mulheres a aproveitarem essa prontidão emocional e canalizarem-na para um planejamento financeiro proativo que corresponda aos seus objetivos de vida. O dinheiro é um meio para um fim, não um fim em si mesmo. O estresse em torno das finanças não deve superar nossa capacidade de aproveitar a vida. Ter um bom plano de aposentadoria pode nos dar permissão para gastar dinheiro nas coisas que nos trazem felicidade na vida. Segundo Ellen Jordan, CFP® Professional e SVP na Bryn Mawr Trust, “A aposentadoria é o momento de fazer as coisas que você pode ter adiado – abrace seu propósito e significado, tente ter algo para se levantar e fazer – todos os dias.” Use essa confiança e alinhamento de objetivos para ajudar a gerenciar dívidas de forma eficaz, apoiar hobbies e manter o estilo de vida desejado na aposentadoria.

Busque Orientação Especializada

Quando se trata de educação financeira, a pesquisa enfatiza que consultar especialistas é uma escolha preferida pela maioria das mulheres, já que 57% listam profissionais financeiros como a fonte preferida de educação e ajuda. Outros 40% listam a família como importante para educação e suporte financeiro. Este é um exemplo perfeito de como unir os aspectos financeiro e pessoal da vida. A família deve ser consultada e confiada, mas em conjunto com conselhos técnicos de nível especializado. A quinta dica defende buscar conselhos de consultores financeiros profissionais quando apropriado. Você deve procurar alguém que traga insights sobre tendências econômicas, dinâmica de mercado, planejamento financeiro e estratégias de investimento. No entanto, você também deve entender a experiência, educação, histórico regulatório dessa pessoa (ou seja, ela é um fiduciário?), modelo de compensação e estilo. Um ótimo planejador pode simplesmente não se conectar com seu estilo ou filosofia, e isso está tudo bem. Esta é uma decisão importante demais para não encontrar a pessoa certa para sua situação. Essa abordagem personalizada garante que os objetivos financeiros sejam alcançados com precisão e confiança.

Na era da evolução das dinâmicas financeiras e transição, as mulheres se tornaram o novo rosto da riqueza. “A transição financeira é marcada por um aumento notável no engajamento e confiança das mulheres no planejamento, alimentada por sua presença crescente como grandes detentoras de riqueza, o que, por sua vez, as capacita a moldar seus destinos econômicos com maior segurança e perspicácia estratégica”, diz Reeves. Isso traz consigo grande oportunidade e responsabilidade. Adotando a responsabilidade colaborativa, envolvendo-se ativamente no planejamento de aposentadoria, cultivando a confiança financeira, aproveitando a prontidão emocional e buscando orientação especializada, as mulheres podem navegar pelas complexidades do planejamento financeiro com precisão e garantir um futuro próspero. No entanto, devemos lembrar que se trata também de viver uma vida planejada, cheia de paixão, alegria e nossos valores.

Conclusão

A transição financeira das mulheres, marcada por um aumento significativo no engajamento e confiança no planejamento econômico, representa tanto uma grande oportunidade quanto uma responsabilidade. Ao adotar uma abordagem colaborativa, envolver-se ativamente no planejamento de aposentadoria, cultivar a confiança financeira, aproveitar a prontidão emocional e buscar orientação especializada, as mulheres podem navegar pelas complexidades do planejamento financeiro com precisão. Esse processo não apenas assegura um futuro próspero, mas também permite que vivam uma vida plena de propósito, paixão e alinhamento com seus valores. É fundamental lembrar que o dinheiro é um meio para alcançar objetivos maiores e que o planejamento financeiro deve sempre refletir a busca por uma vida rica em significado e felicidade.

Com conteúdo forbes.com