Você sabe quais são as principais vantagens e desafios de investir sendo mulher? Descubra agora o que você deve saber para começar a investir com segurança e sucesso.

Introdução

Nos últimos anos, as mulheres têm mostrado um aumento significativo no interesse e participação no mercado de investimentos. Este movimento não apenas reflete um crescimento em termos de números, mas também uma mudança positiva nas atitudes e comportamentos financeiros das mulheres. Com base em estudos recentes de diversas instituições renomadas, observamos que a presença feminina no mercado de ações está se tornando mais robusta e influente. Este artigo explora as tendências, desafios e realizações das mulheres no mundo dos investimentos, destacando como elas estão fechando a diferença de gênero neste campo crucial.

Compreendendo Mulheres e Investimentos

O percentual de mulheres que investem no mercado de ações está em torno de 60% em 2023.

Um estudo da Fidelity revelou que 60% das mulheres investem no mercado de ações. Uma pesquisa da Gallup de 2023 descobriu que 62% das mulheres possuem ações, seja por meio de uma corretora ou conta de aposentadoria, comparado a 59% dos homens. Historicamente, apenas 40% das mulheres investiam, segundo o CFA Institute, então esses dados mais recentes mostram um progresso significativo.

A diferença nas economias de aposentadoria também está diminuindo, já que 68% das mulheres estavam economizando para a aposentadoria em 2023, comparado a 77% dos homens, de acordo com a Fidelity. Em 2019, 66% das mulheres estavam economizando para a aposentadoria, contra 82% dos homens.

Uma das descobertas mais promissoras é que o investimento é particularmente popular entre mulheres mais jovens. Veja o percentual de mulheres de cada geração que investem:

Geração Z: 71%

Millennials: 63%

Geração X: 55%

Baby Boomers: 57%

Outra mudança positiva é que as mulheres estão começando a investir mais cedo na vida. Em 2022, a Fidelity descobriu que as mulheres na faixa etária de 18 a 35 anos abriram sua primeira conta de corretagem aos 21 anos, em média, e uma conta de aposentadoria aos 20. Mulheres com 36 anos ou mais abriram sua primeira conta de corretagem aos 30 anos, em média, e uma conta de aposentadoria aos 27.

Esses anos extras de investimento fazem uma diferença enorme. Devido aos juros compostos, os investidores ganham retornos maiores quanto mais tempo investem.

Para demonstrar isso, vamos comparar dois investidores hipotéticos. O Investidor A começa aos 25 anos e investe $100 por mês. O Investidor B começa aos 35 anos e investe $200 por mês. Ambos os investidores ganham 8% ao ano em seus portfólios. Aqui está quanto eles teriam aos 65 anos:

Mesmo que o Investidor B esteja colocando o dobro de dinheiro por mês e acabe contribuindo com $24.000 a mais no total, não é suficiente para alcançar. É por isso que começar cedo é a melhor decisão que qualquer investidor pode tomar.

Homens vs. Mulheres Investindo: Como Eles Diferem?

Pesquisas e dados de corretores revelaram várias diferenças chave nos comportamentos de investimento e desempenho de homens e mulheres. Aqui está o que torna as investidoras únicas:

Mulheres Investidoras Superam os Homens em Retornos de Investimento

Vários estudos encontraram que as mulheres superam os homens quando investem. A única questão é por quanto.

As mulheres superaram os homens por 0,4% em uma análise de 2021 de 5 milhões de clientes da Fidelity ao longo de um período de 10 anos. Um estudo da Universidade da Califórnia, Berkeley, conduzido na década de 1990, encontrou uma diferença de desempenho ainda maior, de quase 1%.

Um estudo da Wells Fargo, cobrindo dezembro de 2012 a 2022, fornece mais evidências de que as mulheres se saem melhor do que os homens ao investir. Ele relatou que as mulheres alcançaram retornos mais altos enquanto assumiam menos risco do que os homens.

O gráfico abaixo fornece os retornos ajustados ao risco para homens solteiros, mulheres solteiras, contas conjuntas lideradas por homens e contas conjuntas lideradas por mulheres. Números mais altos indicam maiores retornos.

Mulheres São Investidoras Mais Conservadoras

Por que os estudos consistentemente encontraram que as mulheres obtêm maiores retornos em seus portfólios de investimento do que os homens? Embora não haja uma única explicação, há alguns comportamentos notáveis que poderiam dar uma vantagem às investidoras. Tudo começa com uma abordagem mais conservadora.

As mulheres tendem a ser mais conservadoras ou moderadas do que os homens quando investem, enquanto os homens são mais propensos do que as mulheres a investir de forma agressiva. A tabela abaixo tem dados da Wells Fargo sobre as diferenças em como mulheres e homens investem.

Há também algumas evidências de que as mulheres são menos propensas a aderir às tendências de investimento. Meghan Railey, cofundadora e CEO da Optas Capital, escreveu que, “Enquanto descobrimos que os clientes homens tendem a investir avidamente na última classe de ativos da moda, como criptomoeda, as clientes mulheres geralmente não saltam no vagão brilhante.”

Isso é apoiado por dados sobre os níveis de interesse que investidores masculinos e femininos mostraram em criptomoeda. A Gallup descobriu que, em junho de 2021, 11% dos investidores masculinos possuíam Bitcoin (CRYPTO

) comparado a apenas 3% das investidoras. A Robinhood descobriu que, em dezembro de 2021, 41% das investidoras disseram que não investiram e não investiriam em criptomoeda, comparado a 24% dos investidores masculinos.

Não é apenas criptomoeda. A Warwick Business School descobriu em 2018 que as investidoras eram menos propensas a se entregar a investimentos “estilo loteria”, referindo-se a investir em ações especulativas.

Mulheres Investidoras São Menos Impulsivas

A estratégia de investimento mais eficaz (e nossa filosofia de investimento Foolish) é comprar e manter ações de qualidade a longo prazo. As mulheres geralmente fazem um trabalho melhor nisso e de evitar decisões impulsivas. Estudos encontraram alguns exemplos claros disso em ação.

As mulheres são mais propensas a permanecer calmas durante a volatilidade do mercado. A Fidelity descobriu que 51% das mulheres esperam a volatilidade do mercado passar, comparado a 43% dos homens. Os homens são mais propensos a aumentar seus investimentos (28% dos homens contra 16% das mulheres) e também a diminuir seus investimentos (9% dos homens contra 6% das mulheres). É geralmente recomendado seguir uma estratégia de investimento consistente porque é impossível cronometrar o mercado.

A Vanguard descobriu que as mulheres acessam suas contas pela metade do tempo dos homens e negociam 44% menos frequentemente. Um estudo da Universidade da Califórnia, Berkeley, mostrou descobertas semelhantes, relatando que as mulheres negociavam 45% menos frequentemente do que os homens. Enquanto a atividade de negociação dos homens reduzia seus retornos anuais em 2,65% por ano, a das mulheres reduzia os delas em 1,72%.

Mulheres Não São Tão Confiantes em Suas Habilidades de Investimento

Mesmo que as mulheres se saiam melhor do que os homens ao investir, elas são menos confiantes nisso. Aqui está o que estudos recentes descobriram:

Apenas 19% das mulheres estão muito confiantes em sua capacidade de investir dinheiro, comparado a 38% dos homens, de acordo com a Robinhood.

Apenas um terço das mulheres se vê como investidoras, de acordo com a Fidelity.

43% das mulheres se sentem preparadas para enfrentar quedas futuras do mercado, comparado a 62% dos homens, de acordo com a Fidelity.

Os dados da FINRA enfatizam esse ponto. Ele descobriu que uma porcentagem muito maior de homens é confiante em suas habilidades de investimento comparado às mulheres.

Talvez devido, em parte, ao seu menor nível de confiança, as mulheres estão mais dispostas a buscar ajuda com investimentos. Em um estudo de 2021 da Wells Fargo, metade das mulheres pesquisadas relatou trabalhar com um consultor financeiro comparado a pouco menos de 37% dos homens.

Mulheres Têm Menos Conhecimento em Investimentos do que Homens

Há uma lacuna de conhecimento entre investidores masculinos e femininos, o que poderia explicar por que as mulheres não são tão confiantes sobre investir. Também apoia a ideia de que você não necessariamente precisa ser o investidor mais conhecedor para ser um investidor de sucesso.

Em um estudo de 2021, a FINRA deu a homens e mulheres um quiz de conhecimento em investimentos com 10 perguntas. Participantes que responderam cinco ou mais perguntas corretamente foram considerados com alto conhecimento em investimentos. Participantes que responderam menos de cinco perguntas corretamente foram considerados com baixo conhecimento em investimentos. Veja como os resultados variaram por gênero:

Mulheres Têm Menos em Suas Contas de Investimento do que Homens

Infelizmente, as mulheres acumulam significativamente menos riqueza do que os homens, em média. Uma análise da Vanguard de suas contas de varejo descobriu que o saldo médio para as mulheres era de $38.000, comparado a $49.000 para os homens, o que significa que as mulheres tinham quase 22% menos, em média. Isso apesar de homens e mulheres terem o mesmo tempo médio de posse de conta (13 anos).

A diferença é ainda maior com os planos de contribuição definida da Vanguard, onde os saldos médios e medianos dos homens são 44% mais altos. Mesmo que homens e mulheres tenham taxas de participação semelhantes nesses planos, os homens acumulam muito mais.

Os Desafios que as Mulheres Investidoras Enfrentam

As mulheres que investem enfrentam vários problemas que os homens não enfrentam, e isso impacta sua capacidade de acumular riqueza. Dois dos mais proeminentes são a diferença salarial de gênero e o número limitado de mulheres no mundo das finanças.

A Diferença Salarial de Gênero Limita Quanto as Mulheres Podem Investir

Há uma diferença notável nos saldos das contas de investimento entre homens e mulheres, e essa não é a única área onde os homens conseguem economizar mais. Os homens também economizam mais dinheiro, em média. Em 2022, os homens economizaram mais do que o dobro das mulheres: $7.007 contra $3.146, de acordo com a New York Life.

A principal causa é a diferença salarial de gênero. Embora esse assunto tenha recebido considerável atenção nos últimos anos, ainda é um problema sério, e o progresso tem sido lento.

Em 2022, o salário mediano dos homens era de $52.612, o que era 25% maior do que o salário mediano das mulheres de $39.688, de acordo com estatísticas médias de renda nos EUA coletadas pelo U.S. Census Bureau. Com uma diferença salarial de gênero tão grande, não é surpresa que as mulheres acumulem muito menos riqueza do que os homens.

Mulheres Citam Desigualdades no Tratamento por Consultores Financeiros

Embora tenha havido progresso na diferença de gênero em investimentos, uma área onde não houve muita mudança positiva é nas experiências de investimento das mulheres. Quase metade (44%) das mulheres relata que enfrenta desigualdades ao investir, de acordo com uma pesquisa de 2023 da New York Life, e esse número aumentou desde 2019.

Muitas mulheres também mencionaram dificuldades ao trabalhar com consultores financeiros. Entre as investidoras:

48% disseram que consultores financeiros tratam as mulheres de maneira diferente.

48% disseram que as mulheres se sentem patronizadas por consultores financeiros.

40% disseram que consultores financeiros são menos propensos a ouvir ideias de uma mulher.

40% disseram que consultores financeiros empurram as mulheres para fora das conversas financeiras.

Todos esses números também pioraram desde que a New York Life conduziu uma pesquisa de mercado em 2019.

Outra razão pela qual as mulheres podem perceber tratamento desigual de consultores financeiros é porque finanças é um campo dominado por homens. Apenas cerca de um em sete profissionais de investimento trabalhando em fundos de ações ativos dos EUA de 2008 a 2021 eram mulheres, de acordo com a Vanguard. Entre os gestores de portfólio nomeados, apenas cerca de um em 10 eram mulheres.

As Mulheres Estão Fechando a Diferença de Gênero em Investimentos

Por décadas, houve uma diferença significativa de gênero em investimentos, mas agora há evidências de que está diminuindo.

Mais mulheres estão investindo, geralmente são investidoras mais equilibradas do que os homens e são mais propensas a procurar aconselhamento de consultores financeiros. As mulheres também estão começando a investir em idades mais jovens.

Ainda há muito trabalho a ser feito. A diferença salarial de gênero limita o quanto as mulheres podem economizar e investir comparado aos homens. As mulheres também ficam atrás dos homens em conhecimento de investimentos, embora se saiam melhor em termos de desempenho.

Mas, no geral, há muitos dados positivos sobre mulheres e investimentos. Se as tendências atuais continuarem, as mulheres podem tornar a diferença de gênero em investimentos uma coisa do passado.

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Conclusão

Os dados e pesquisas recentes indicam que as mulheres estão não apenas aumentando sua participação no mercado de investimentos, mas também obtendo melhores retornos em comparação aos homens. Este progresso é impulsionado por uma abordagem mais conservadora e disciplinada, além de uma disposição maior para buscar aconselhamento financeiro. Apesar dos desafios contínuos, como a diferença salarial de gênero e o tratamento desigual por parte de consultores financeiros, as mulheres estão fazendo avanços significativos. Se as tendências atuais continuarem, poderemos ver a eliminação da diferença de gênero em investimentos, marcando uma nova era de equidade e sucesso financeiro para todas as mulheres.

Com conteúdo fool.com