“Independência financeira é uma conquista importante na vida das mulheres, e muitas delas apontam três aspectos fundamentais que a definem. Quais são esses três indicativos cruciais de independência financeira, de acordo com a perspectiva das mulheres?”

Introdução

O texto aborda a questão da independência financeira e as diferentes facetas que a compõem, destacando a importância de estar livre de dívidas, de possuir um fundo de emergência e de conseguir se sustentar sem ajuda financeira da família. Esses elementos desempenham um papel fundamental na vida financeira das pessoas e refletem seu grau de autonomia econômica. Neste contexto, é crucial considerar estratégias para alcançar esses objetivos financeiros.

Ser Livre de Dívidas

Para começar, 47% dos entrevistados consideraram que estar livre de dívidas era um grande indicador de independência financeira.

Embora algumas formas de dívida, como uma hipoteca ou empréstimo estudantil, possam proporcionar flexibilidade para aproveitar oportunidades ou adquirir ativos, para muitas pessoas, a ideia de realmente dever dinheiro é o suficiente para criar um sentimento de apreensão. Muitas pessoas se sentem emocionalmente desconfortáveis com a dívida, e esses sentimentos de desconforto são motivo suficiente para priorizar o pagamento de seus saldos.

Pagar dívidas também lhe dá um pouco mais de flexibilidade diante de circunstâncias difíceis. Por exemplo, se o limite do seu cartão de crédito fosse de $5.000 e você tivesse um saldo de $4.500, você teria apenas $500 restantes para cobrir o custo de um reparo inesperado no carro ou um vazamento no telhado, se você não tivesse um fundo de emergência para recorrer. No entanto, se você pagasse esse saldo, ainda teria mais espaço para cobrir uma despesa necessária se o seu fundo de emergência não fosse suficiente.

Existem muitas estratégias quando se trata de pagar dívidas. O popular método da bola de neve da dívida envolve a eliminação do menor saldo de dívida primeiro, enquanto paga apenas o mínimo nas outras dívidas. A ideia é trabalhar até o saldo mais alto até que você esteja completamente livre de dívidas.

Outra tática, o método da avalanche de dívida, envolve a eliminação da dívida com juros mais altos primeiro, fazendo pagamentos mínimos nas outras, e trabalhando sua maneira até a dívida com a taxa de juros mais baixa. Este método em particular ajudará você a economizar mais em encargos de juros.

A consolidação de dívidas é outra estratégia que pode ajudar a economizar em encargos de juros, ao mesmo tempo que organiza sua dívida em apenas um pagamento mensal. Com esta opção, você está essencialmente usando um empréstimo de consolidação de dívidas, como o Happy Money ou o LightStream Personal Loan, para enviar seus fundos para cada um de seus credores e pagar esses saldos. A partir desse ponto, você só precisa pagar o empréstimo de consolidação de dívidas que você contratou.

Outra alternativa é usar um cartão de transferência de saldo com um período de taxa de juros introdutória de 0%, como o Cartão Citi® Diamond Preferred® que tem uma taxa de juros introdutória de 0% em transferências de saldo por 21 meses a partir da data da primeira transferência (18,24% – 28,99% variável após esse período; veja as taxas e taxas. Há uma taxa de transferência de saldo de $5 ou 5% do valor da transferência, o que for maior, e todas as transferências devem ser concluídas nos primeiros 4 meses), ou o Chase Freedom Unlimited®, que tem uma taxa de juros introdutória de 0% por 15 meses a partir da abertura da conta em transferências de saldo, depois uma taxa de juros variável de 20,49% – 29,24%, para transferir um saldo de cartão de crédito com uma alta taxa de juros para um novo cartão de crédito que não cobra taxas de juros por um período limitado. A ideia é que o período de taxa de juros introdutória de 0% lhe dê tempo suficiente para que seu pagamento mensal inteiro vá para o saldo e não para os juros, o que deve ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente.

Ser capaz de enfrentar uma despesa inesperada

Emergências estão destinadas a surgir, razão pela qual 39% das mulheres que responderam à pesquisa disseram que ser capaz de enfrentar uma despesa inesperada era um sinal de independência financeira.

Ter um fundo de emergência – uma quantia em dinheiro que você pode acessar em caso de necessidade extrema – pode ajudar a compensar essas despesas imprevistas. Por exemplo, você poderia usar o dinheiro guardado em um fundo de emergência para substituir uma parte danificada do carro, consertar um telhado com vazamento ou pagar uma conta médica que você não estava planejando.

Fundos de emergência também podem ajudá-lo a chegar ao fim do mês no caso de ser demitido de um emprego com pouco ou nenhum aviso prévio. Embora os benefícios do desemprego possam ajudá-lo a pagar algumas de suas despesas diárias, geralmente não são suficientes para cobrir todo o seu custo de vida.

É uma boa ideia manter seu fundo de emergência em uma conta relativamente acessível, como uma Conta de Poupança Online Ally. Com essas contas de poupança de alto rendimento, você receberá juros mensais apenas por manter um saldo, ajudando a aumentar seu fundo de emergência um pouco mais rapidamente.

Os especialistas geralmente recomendam que você tenha um fundo de emergência com cerca de três a seis meses de despesas de subsistência, embora a quantidade que você deve economizar dependa de sua situação individual e de quanto suas despesas mensais costumam ser.

Ser capaz de se sustentar sem ajuda financeira da família

De acordo com a pesquisa, 34% dos entrevistados disseram que não precisar pedir ajuda financeira à família os faria se sentir mais independentes financeiramente.

O aumento do custo de vida, dívidas de empréstimos estudantis e salários estagnados tornaram difícil para muitas pessoas acompanhar as despesas do dia a dia – às vezes, elas não têm escolha senão recorrer à família para ajudar a preencher a lacuna entre o que precisam e o que podem realmente pagar.

Embora geralmente seja recomendado que você encontre maneiras de reduzir os gastos para liberar dinheiro para outras despesas, em um ambiente altamente inflacionário como o que estamos vendo agora, pode não haver muito espaço para as pessoas reduzirem os gastos além do que já estão fazendo.

Se você se encontrar enfrentando dificuldades com seu fluxo de caixa, pode ser hora de considerar pedir um aumento no trabalho ou até mesmo mudar para um emprego que pague mais, se for possível. Se você preferir permanecer na sua empresa atual, tente assumir uma atividade paralela – de preferência uma que você realmente goste – para ajudar a fechar as contas.

Se você optar pelo caminho da atividade paralela, pense em suas habilidades e interesses pessoais e tente encontrar um trabalho paralelo que funcione melhor para você. Por exemplo, se você tem talento para criar ilustrações digitais personalizadas, pense em vendê-las em um site como o Etsy.

Embora assumir trabalho extra possa ser cansativo, há algumas coisas que você pode fazer para mitigar o esgotamento. Em primeiro lugar, evite fazer trabalhos paralelos que o obriguem a usar as mesmas habilidades que você está usando no seu trabalho diurno. Se você já trabalha como escritora em tempo integral, por exemplo, assumir um trabalho paralelo como escritora freelancer pode fazer com que se sinta completamente sobrecarregada com a escrita. Considere usar outra habilidade que você já possui e que pode monetizar, para que você não fique presa fazendo a mesma coisa todos os dias.

Você também deve pensar em quanto tempo você realmente tem para dedicar a um trabalho paralelo a cada semana. Se você só pode dedicar 15 horas por semana, ficará estressado e se esgota muito rapidamente se estiver buscando um trabalho paralelo que pareça um trabalho em tempo integral adicional.”

Conclusão

A busca pela independência financeira é uma meta comum para muitos indivíduos, e o texto destaca três aspectos cruciais desse processo: estar livre de dívidas, ter um fundo de emergência e não depender financeiramente da família. Cada um desses elementos contribui para a sensação de segurança e estabilidade financeira. Estratégias como o método da bola de neve da dívida, a consolidação de dívidas e a criação de um fundo de emergência são abordadas como ferramentas para alcançar esses objetivos.

Com conteúdo cnbc.com