“Selecionar o método de orçamento adequado desempenha um papel crucial na realização de objetivos financeiros. Mas como você pode escolher o melhor método de orçamento para atender às suas metas financeiras pessoais?”

Introdução

O ato de gerenciar as finanças pessoais é uma habilidade essencial para alcançar a estabilidade financeira e alcançar objetivos de longo prazo. Este texto explora princípios básicos de orçamento, enfatizando a importância de escolher um método adequado, analisar despesas, e priorizar gastos para alcançar metas financeiras. Neste contexto, é crucial manter a emoção fora da equação e manter o foco em objetivos específicos.

Como Iniciar o Processo de Orçamento

Para começar a fazer um orçamento, é importante determinar quanto tempo e detalhes você deseja dedicar com base no que espera alcançar por meio desse processo. O orçamento pode ser um processo repetitivo e requer um certo nível de comprometimento para estabelecer um novo hábito. O primeiro passo é garantir que você escolha um método que possa manter e que esteja alinhado com seu estilo organizacional.

Se você é adepto da tecnologia, existem aplicativos e ferramentas de bancos online que podem reduzir o tempo e algumas tarefas repetitivas. Por exemplo, muitos aplicativos categorizam seus gastos e até mesmo enviam um alerta se você estiver próximo de gastar demais. Você pode até mesmo personalizar essas ferramentas para trabalharem a seu favor e marcar ou colorir seus diferentes gastos para ajudar na organização. Muitas dessas opções incluem demonstrações em vídeo que facilitam o começo.

No entanto, se você não é uma pessoa familiarizada com tecnologia, é mais importante começar com um método que pareça natural para você. Talvez papel e caneta sejam mais do seu estilo. O importante no início do orçamento é escolher um método que você possa manter – a consistência é mais importante do que todos os recursos extras.

Princípios Básicos do Orçamento

Depois de escolher o método de orçamento, é hora de começar. O primeiro passo é analisar sua renda e despesas. Quanto dinheiro você recebe todos os meses e quanto dinheiro está gastando?

À medida que você lista suas despesas, classifique-as como obrigatórias ou discricionárias. Obrigatórias seriam o pagamento da hipoteca, aluguel ou contas de serviços públicos. A próxima categoria são as despesas discricionárias.

Não se preocupe, apenas porque estamos rotulando-as como discricionárias não significa que você precisa eliminá-las. Discricionárias simplesmente significam que você tem mais escolha do que com as despesas obrigatórias. Exemplos de despesas discricionárias podem incluir saídas para comer e entretenimento, como streaming de filmes.

Aqui é onde o método de orçamento preferido pode afetar o tempo que você gasta. Um aplicativo ou ferramenta online pode ajudar na categorização, enquanto papel e caneta podem levar um pouco mais de tempo.

Se você optar por usar uma ferramenta online, certifique-se de que cada despesa esteja categorizada corretamente.

Tire a Emoção da Equação

Conforme você examina suas despesas, tente deixar a emoção e o julgamento de lado.

Despesas obrigatórias não são melhores do que despesas discricionárias. No final das contas, esse processo lhe dará clareza sobre onde você tem mais oportunidades. Está tudo bem gastar seu dinheiro como você quiser, mas talvez você precise ajustar seus gastos para alcançar seus objetivos.

Ao analisar suas despesas todas listadas, pense no que o leva a gastar. Você está gastando dinheiro com base em posts de influenciadores do Instagram ou na TikTok Shop? Ou está percebendo uma tendência com a entrega de refeições ou gastos em restaurantes?

Seja o que for, está tudo bem gastar seu dinheiro suado de maneiras que tragam alegria e facilitem sua vida, ao mesmo tempo em que planeja para o futuro. A chave para o orçamento ainda é encontrar maneiras de gastar seu dinheiro para que você possa alcançar seus objetivos financeiros. Ao analisar suas despesas, afaste qualquer sentimento de culpa ou vergonha e use as informações apenas como isso – informações.

Priorize seus Gastos

Depois de ter tudo detalhado em um aplicativo ou em um pedaço de papel, é hora de priorizar.

Liste suas despesas obrigatórias de um lado, como contas de serviços públicos e aluguel. Em seguida, liste suas despesas discricionárias em ordem de importância. Novamente, não há vergonha ou culpa aqui. Se você gosta de sair para comer ou de ter todos os diferentes serviços de streaming, liste isso em primeiro lugar.

No final das contas, você está tentando evitar gastar demais e acumular dívidas, construindo o hábito de economizar para prioridades de longo prazo, como um fundo de emergência e aposentadoria. Com todas as suas despesas discricionárias listadas em ordem de importância, você pode começar a pesar os prós e os contras de cada uma em relação às esperanças e sonhos de longo prazo, como a aposentadoria. Agora ajuste seu orçamento de acordo. Comece pequeno e celebre a consistência.

As Percentagens de Orçamento Realmente Funcionam?

Historicamente, especialistas financeiros recomendam o uso de porcentagens para estabelecer seu orçamento. Por exemplo, 50% de sua renda deve ir para necessidades (moradia, pagamento do carro) ou despesas obrigatórias, 20% para economias e 30% para outras despesas discricionárias. Um dos aspectos mais importantes dessas porcentagens é que elas ajudam você a pensar no presente e no futuro.

A chave é garantir que você não esteja apenas gastando automaticamente. Você pode usar esta parte do exercício de orçamento para determinar quanto você está realmente gastando em determinadas categorias e, em seguida, decidir se é aí que você quer gastar seu dinheiro. Isso também o ajuda a parar e pensar sobre grandes prioridades, como um fundo de emergência, a compra de uma casa, o fundo da faculdade de seu filho e a aposentadoria.

O Método do Envelope Realmente Funciona?

Você também pode ter ouvido falar sobre a técnica de usar envelopes para suas despesas, o que significa que você separa uma certa quantia de dinheiro todos os meses e, quando o envelope estiver vazio, você termina de gastar nessa categoria. Um dos principais benefícios dessa abordagem é que, quando o dinheiro no envelope acaba, isso o força a parar e reavaliar.

Essa pausa ajuda a criar um obstáculo nas despesas automáticas. A abordagem do envelope pode ser difícil de colocar em prática, pois algumas lojas estão se tornando sem dinheiro. Em vez disso, você pode usar essa ideia para configurar suas ferramentas de orçamento. A maioria das ferramentas permite que você crie categorias e limites ideais de gastos. Depois, você pode verificar semanalmente quanto está gastando em relação aos seus objetivos.

Mantenha o Foco em seus Objetivos

Agora que você categorizar e priorizar seus gastos, é hora de manter o foco em seus objetivos. Estabelecer por que você está economizando dinheiro pode ser um fator motivador para continuar. Fazer orçamento e trabalhar em direção a um objetivo pode lhe proporcionar alguma paz financeira e controle sobre seus gastos.

Não hesite em entrar em contato com seu consultor financeiro para discutir um método de orçamento que funcione melhor para seu estilo de vida e o ajude a alcançar seus objetivos.

Conclusão

O planejamento financeiro é um aspecto fundamental para a saúde financeira pessoal. Ao escolher o método de orçamento que melhor se adapte ao seu estilo de vida e suas preferências, analisar despesas com objetividade e priorizar gastos de acordo com metas financeiras, você pode estabelecer uma base sólida para alcançar a estabilidade financeira e realizar seus sonhos. Lembre-se de que o orçamento é uma ferramenta valiosa para ajudar a controlar suas finanças e tomar decisões informadas

Com conteúdo cobizmag.com