Como posso começar a investir de maneira segura e eficaz? Descubra os primeiros passos para iniciar sua jornada no mundo dos investimentos e construir um futuro financeiro sólido.

Introdução

Investir é um passo essencial para alcançar a independência financeira e garantir um futuro mais seguro. Muitas pessoas, especialmente mulheres, enfrentam barreiras significativas que as impedem de entrar no mundo dos investimentos. Este artigo aborda essas barreiras comuns, como a falta de dinheiro e o medo de perder dinheiro, e oferece soluções práticas para superá-las. Além disso, fornece dicas valiosas para iniciantes que desejam começar a investir, destacando a importância de se educar financeiramente e estabelecer metas claras. Vamos explorar como você pode transformar suas economias em investimentos eficazes e fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Então, por onde começar?

Se você tem uma previdência privada, já deu o primeiro passo. As contribuições que você faz já estão sendo investidas para proporcionar uma renda quando você parar de trabalhar. Aproveite ao máximo sua contribuição sempre que possível, pois é provável que você precise compensar pausas na carreira que podem impactar negativamente suas perspectivas financeiras a longo prazo.

Se você conseguir guardar regularmente uma quantia do seu salário (ou uma quantia única) e deixá-la intocada por pelo menos cinco anos – de preferência mais tempo – vale a pena considerar investir. Os ganhos podem ser maiores do que poupar, mas o valor dos investimentos pode tanto aumentar quanto diminuir, por isso é importante ter uma visão de longo prazo. Então, o que está te impedindo?

1 Falta de dinheiro

“O maior impedimento para investir é a falta de dinheiro – mulheres de todas as idades afirmam que se tivessem mais dinheiro, se arriscariam a investir”, diz Emma. “À medida que as mulheres envelhecem (e a diferença salarial aumenta e as demandas sobre a renda crescem), isso se torna uma barreira muito maior para as mulheres do que para os homens.”

Primeiro, vamos desmistificar o mito da ‘falta de dinheiro’: você não precisa de uma quantia grande para começar a investir. “Por exemplo, ISAs são uma opção popular, pois são isentas de impostos, fáceis de configurar e você pode começar com apenas £25 por mês”, diz Emma-Lou Montgomery, comentarista financeira da Fidelity. “Se você está pensando em começar a investir, seu primeiro passo deve ser olhar para os diferentes tipos de investimentos e entender qual funciona melhor para você. Considere para o que você está economizando, qual é o prazo e depois veja as opções disponíveis para você”, ela explica.

2 Medo de perder dinheiro

Existem três aspectos para essa barreira – a natureza inerentemente arriscada do mercado de ações, confiar nos outros com seu dinheiro (quando você pode não entender completamente a mecânica do mercado de ações) e preocupações sobre ser enganado.

Sua atitude em relação ao risco

Trata-se de entender sua própria atitude em relação ao risco, diz Emma-Lou. “Escolha o nível de risco com o qual você se sente mais confortável e espalhe seu dinheiro em diferentes investimentos. Isso significa que, mesmo que uma área de seus investimentos não esteja indo tão bem, você terá outras áreas que provavelmente estarão, tornando-se uma boa maneira de crescer seu dinheiro e oferecer um pouco de proteção também.

“Independentemente de quão experiente um investidor seja, é quase impossível prever como o mercado vai mudar e se comportar. Pode parecer contra-intuitivo, mas permanecer investido em tempos incertos ou choques de mercado pode muitas vezes ser a melhor abordagem”, ela diz.

A paciência é essencial quando se trata de investir, diz Myron Jobson. “O segredo é dar ao seu dinheiro tempo suficiente no mercado para suavizar os efeitos das oscilações semanais do mercado. “Investidores podem ter expectativas irreais sobre o crescimento de seu dinheiro no curto prazo. Há vários estudos que mostram que a maioria dos investidores de curto prazo perde dinheiro. Novos investidores precisam estar cientes de que comprar e vender ações frequentemente pode ficar caro. Isso pode resultar em taxas de negociação e impostos.”

Para ajudar você a ter uma ideia melhor de seu ‘perfil de risco’ e do tipo de investimento com o qual se sentiria confortável, confira o InvestSmart da FCA.

É perfeitamente racional não querer colocar seu dinheiro em algo que você não entende. Em um novo relatório da indústria da PIMFA, 68% dos não-investidores disseram que provavelmente, ou definitivamente, não começariam a investir nos próximos 12 meses. As razões para não fazê-lo variavam desde percepções do mundo dos investimentos como intimidador (56%), falta de exposição ao investimento dentro de seus círculos sociais (77%) e sentir-se emocionalmente apreensivo ou sobrecarregado com o investimento (54%).

Educar-se sobre investimentos e reduzir o fator medo o colocará em uma posição melhor para tomar decisões sobre em quem confiar seu dinheiro e onde investir. Emilie Bellet, fundadora e CEO da Vestpod, diz: “Investir desempenha um papel vital na conquista da independência financeira e no cumprimento de nossos objetivos a longo prazo. Não se trata apenas de vencer a inflação e se beneficiar do crescimento composto; trata-se de fazer nosso dinheiro trabalhar o máximo possível para nós.”

Maneiras fáceis de se educar

Há muitos livros, eventos, webinars e comunidades de investimento, muitos deles projetados especificamente para mulheres, e todos projetados para apoiar a compreensão e a confiança em torno dos investimentos.

Molhe os pés: FCA InvestSmart e MoneyHelper são ótimas fontes de informação geral sobre como investir funciona.

Compre um livro sobre investimentos: Nós recomendamos What They Don’t Teach You About Money, Girls Just Wanna Have Funds, Money: A User’s Guide, You’re Not Broke You’re Pre-Rich e Invest Now.

Confira plataformas de investimento, incluindo Hargreaves Lansdown, Wealthify, Fidelity, AJ Bell e Interactive Investor. Há um excelente e muito acessível artigo sobre plataformas de investimento na FemaleInvest.

Encontre um consultor financeiro (IFA), para orientação e aconselhamento especializado sobre a combinação certa de investimentos, com base em suas circunstâncias e no nível de risco que você está disposto a assumir. Verifique se o consultor é regulado pela FCA e procure alguém que entenda sua vida. Use Unbiased e Vouchedfor para encontrar IFAs regulados em sua área.

Encontre sua tribo! Confira as comunidades destinadas a capacitar mulheres a investir por meio de suporte, aprendizado, webinars, eventos e podcasts. Encontre uma que ressoe com você: Vestpod, Hargreaves Lansdown’s Financially Fearless, Ladies Finance Club, Female Invest e Propelle.

3 Vou me ater às poupanças em vez de investir

Claro, as duas primeiras regras de boas finanças são ter um fundo de emergência saudável (3-6 meses de salário) que seja facilmente acessível e manter a dívida sob controle. Essas devem ser a primeira prioridade antes de considerar investir. Mas depois disso, não deve ser uma situação de poupança versus investimento, ou um ou outro, diz Myron Jobson: “A resposta é que você deve fazer ambos, se tiver os meios para isso – independentemente de seus objetivos e atitude em relação ao risco.”

Em uma pesquisa da PIMFA, 46% dos não-investidores entenderam o risco de que o valor de suas economias em dinheiro seja corroído pela inflação ao longo do tempo.

“Como mulheres, tendemos a ser boas em poupar. Mas manter dinheiro em espécie não é tipicamente suficiente e nem sempre é suficiente para alcançar os objetivos financeiros,” diz Ayesha Ofori, fundadora da Propelle. “Investir no mercado de ações pode ajudar as mulheres a alcançar seus objetivos e alcançá-los mais rápido do que apenas poupando. Embora algumas mulheres tenham dinheiro suficiente para viver confortavelmente até o fim da vida, muitas não têm. Elas precisam que seu dinheiro renda mais. Elas podem continuar a poupar (o que significa que podem não alcançar seus objetivos) ou podem investir. Investir é mais provável de fazer seu dinheiro trabalhar mais para elas (embora isso envolva risco). O importante é avaliar o risco e tomar o risco apropriado de acordo com sua situação,” ela diz.

Obviamente, o desempenho passado não é garantia de desempenho futuro, mas perguntamos à Hargreaves Lansdown qual seria o retorno de £10,000 investidos no mercado de ações nos últimos dez anos em comparação com economizá-los no banco. Eles nos disseram que £10,000 investidos em um fundo de índice global nos últimos 10 anos teriam crescido em valor para quase £30,000. O mesmo dinheiro em um título de renda da NS&I agora valeria apenas cerca de £11,250.

Cinco dicas simples para investidores iniciantes

• Obtenha uma visão financeira geral “Você precisa estar em uma posição financeira confortável antes de investir – o que significa que não tem dívidas de alto interesse pendentes, tem um fundo de emergência saudável e outras obrigações de pagamento estão contabilizadas,” diz Myron Jobson.
• Estabeleça Metas Financeiras Você precisa saber por que está investindo e por quanto tempo. “Determine o que você quer alcançar por meio de investimentos, seja economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou financiar a educação de um filho. Ter metas claras guiará sua estratégia de investimento,” diz Carla Brown, parceira sênior da Oakmere Wealth Management.
• “Dedique de 10 a 20 minutos por semana, todas as semanas, para se educar. Aproveite os recursos online de fontes confiáveis, encontre uma comunidade com a qual você se sinta confortável, faça perguntas a eles e comece a investir!” diz Emilie Bellet.
• Configure um esquema de poupança regular. “Um bom ponto de partida é olhar para produtos de investimento populares e eficientes em termos de impostos, como ISAs, que permitem investir sem pagar impostos sobre seus retornos potenciais. Você pode abrir um ISA com apenas £1, tornando-se uma ótima maneira de começar,” diz Ayesha Ofori.
• Os sites de comparação de plataformas de investimento são um ótimo lugar para começar se você não tiver certeza do que está procurando, como Finder ou Money.co.uk. “Acho os robo-advisors realmente úteis para iniciantes, pois oferecem portfólios prontos, o que significa que seu dinheiro será investido imediatamente de forma diversificada. Uma vez que, e se você estiver pronto para personalizar seu portfólio, pode optar por fazê-lo você mesmo,” diz Emilie Bellet.
• Concentre-se na sua previdência “Se você está investindo a longo prazo – para pagar suas aventuras de aposentadoria – e está empregado, muitas vezes o curso mais sensato é simplesmente maximizar suas contribuições de previdência no local de trabalho. É literalmente dinheiro grátis – pois você recebe complementos do seu empregador e do Governo,” diz Emma.

Conclusão

Superar os obstáculos para investir pode parecer desafiador, mas com as informações e ferramentas certas, é possível dar passos significativos rumo à independência financeira. Ao desmistificar mitos, entender sua tolerância ao risco e buscar educação financeira, você pode começar a investir de forma segura e eficaz. Lembre-se, investir não é uma corrida, mas uma maratona; o tempo e a paciência são seus maiores aliados. Portanto, avalie suas finanças, estabeleça metas claras e comece a explorar o mundo dos investimentos com confiança. Afinal, o futuro financeiro que você deseja está ao seu alcance, e cada pequeno passo conta.

Com conteúdo goodhousekeeping.com