“Como lidar com a geração sanduíche: a crescente responsabilidade de cuidar tanto dos filhos quanto dos pais idosos?”

Introdução

A questão do cuidado com os pais idosos é um tema cada vez mais relevante para as gerações mais jovens, como os millennials e a Geração Z. A realidade é que, em algum momento, os pais envelhecerão e podem não ser capazes de cuidar de suas próprias finanças e necessidades de saúde. Neste contexto, especialistas financeiros ressaltam a importância de iniciar conversas difíceis sobre o planejamento do cuidado com os pais idosos. Este artigo aborda algumas dicas e estratégias para que os cuidadores possam se preparar financeiramente e emocionalmente para essa responsabilidade.

O alerta da realidade

Peter T. Palion, um planejador financeiro da Master Plan Advisory, Inc., disse que os millennials e a Geração Z devem se preparar para uma conversa difícil com seus pais. Ele afirmou que as gerações mais antigas frequentemente lutam para reconhecer o inevitável: que eventualmente envelhecerão e não serão capazes de cuidar de suas finanças — e, em geral, de si mesmos.

“Você sabe, muitas vezes, a geração mais velha vive, eu acho que você pode dizer, com essa esperança irrealista de que ‘oh, eu não vou precisar de cuidados ou, se precisar, então meus filhos cuidarão de mim’. E não é tão simples assim”, ele disse.

Cheng, da Blue Ocean, costumava ser membro da geração sanduíche, cuidando tanto de seus filhos quanto de seu pai, que sofria de Alzheimer. Ela disse que é importante lembrar às gerações mais velhas que sua preocupação vem de um lugar de amor e cuidado.

Ela também disse que eventos de vida transitórios como aniversários, o nascimento de filhos e outros ritos de passagem podem servir como boas oportunidades para levantar o assunto do cuidado com parentes idosos. Em seu caso, ela disse, usou a formatura de sua irmã e o nascimento de seu terceiro filho como uma forma de falar com seus pais sobre atualizar seu plano de patrimônio.

“Não é que o plano deles fosse ruim”, ela explicou. “É apenas que eles o criaram quando todos nós tínhamos menos de 21 anos.”

Faça um inventário

Patti Black, uma planejadora financeira da Bridgeworth LLC, recomenda que os cuidadores se sentem com parentes idosos e revisem seu plano de patrimônio. Em particular, certifique-se de que eles tenham procuração — autorização legal para uma pessoa agir em nome de outra — para decisões financeiras e médicas. Ela também aconselhou os cuidadores a garantir que seus pais idosos tenham um testamento vital, que documenta os desejos de uma pessoa para cuidados de fim de vida.

“Porque se esses documentos não estiverem em vigor, então seu trabalho como filho adulto provavelmente será ainda mais difícil de implementar, porque se mamãe ou papai não tiverem uma procuração, então você terá que passar pelo tribunal para ser nomeado para tomar decisões por eles”, ela disse. “Isso é um processo muito mais longo e desnecessariamente caro do que simplesmente obter uma procuração.”

Explore opções externas de cuidado

Cheng disse que o suporte de gerenciamento de casos, um programa de trabalho que oferece avaliações e planejamento de cuidados, pode estar disponível por meio do empregador de uma pessoa em um programa de assistência ao empregado ou por meio de um plano de seguro de cuidados de longa duração.

No caso de Cheng, ela conseguiu obter suporte de gerenciamento de casos por meio do seguro de cuidados de longo prazo de seu pai. Seu pai recebeu uma avaliação detalhada e um plano para atender às suas necessidades de saúde, o que acabou significando assistência domiciliar. Cheng inicialmente recebeu quatro horas de ajuda, que eventualmente aumentaram para oito horas à medida que o Alzheimer de seu pai piorava.

“Pode estar disponível por meio de seu empregador e você pode nem mesmo saber disso… É realmente útil”, disse Cheng.

Aproveite os benefícios fiscais

Cheng também recomendou que a geração sanduíche aproveitasse os créditos fiscais para cuidados com crianças e dependentes. O crédito fiscal máximo para crianças e dependentes é de US$ 1.050 para um dependente ou US$ 2.100 para dois ou mais dependentes, segundo o NerdWallet. O crédito fiscal se aplica a uma criança com menos de 13 anos e a uma pessoa que não consegue cuidar de si mesma e que tenha morado com você por mais da metade do ano.

“Então, se você está pensando em ter um filho ou já tem um filho e está se perguntando, meu Deus, como vou fazer isso?”, ela disse. “Eu posso dizer às pessoas, você sabe, definitivamente aproveite a conta de gastos flexíveis para dependentes.”

O orçamento

Frequentemente, os consultores financeiros recomendam a “regra 50, 20, 30”, onde 50% da renda de alguém são seus gastos, 20% são suas economias e os 30% restantes são para o que o poupador quiser. Mas Andrew Herzog, um planejador financeiro da Watchman Group, prefere que seus clientes sejam extra conservadores em caso de dificuldades: 50% para despesas, 30% para economias e 20% para qualquer gasto adicional.

“Então, planeje agora no caso de… você ser surpreendido com uma gravidez não planejada ou de repente sua mãe ficar incapacitada com algo e agora você de repente ser um cuidador de sua mãe de 58 anos”, ele disse.

O fundo de emergência

Black também instou os millennials e a Geração Z cuidadores a construir um fundo de emergência com antecedência. Ela disse que eles devem começar colocando de lado seis meses de despesas. Essas despesas incluem um pagamento de hipoteca, dinheiro para mantimentos e outras despesas de subsistência.

“Seu filho poderia ter uma emergência financeira, talvez haja uma conta médica mais cara, e seus pais poderiam ter uma emergência financeira. Eles podem rapidamente chegar a um ponto em que você precisa intervir”, ela disse.

Despesas discricionárias

Herzog aconselhou os cuidadores a monitorarem seus gastos discricionários, como com que frequência comem fora ou quais serviços de streaming têm. “Talvez a maior coisa sob seu controle seja a saída de dinheiro”, ele disse.

Ele acrescentou: “Todos nós queremos coisas boas e experiências… mas comece a perceber que sim, você sabe, talvez estejamos em uma situação onde parte do seu planejamento de aposentadoria agora incluirá o planejamento de cuidados… você não está aqui apenas para cuidar de si mesmo. Você realmente vai ter que ser solicitado a cuidar de outras pessoas. Alguém tem que fazer isso.”

Não perca de vista suas próprias necessidades

Cheng aconselhou os membros da geração sanduíche a não perderem de vista suas próprias necessidades. Por exemplo, ela disse que um pai pode ser tentado a colocar seu dinheiro em uma conta de educação do filho em vez de sua própria aposentadoria. Ela apontou que, embora a educação e evitar dívidas sejam importantes, os cuidadores têm vários meios para financiar a educação de um filho, incluindo ajuda financeira baseada em necessidades e mérito.

“Na aposentadoria, você não vai ter nenhuma ajuda financeira e uma das piores coisas que você pode fazer aos seus filhos é não se preparar adequadamente para a aposentadoria e depois ser um fardo para eles”, ela disse. “Obviamente, se você puder economizar para a faculdade e aposentadoria ao mesmo tempo, faça isso, mas priorize sua aposentadoria em relação à faculdade, porque você não quer ser um fardo para seus filhos.”

Conclusão

O cuidado com os pais idosos é um tema que exige preparação e planejamento por parte das gerações mais jovens. Além de discutir abertamente sobre o futuro financeiro e de saúde dos pais, é essencial que os cuidadores considerem a construção de um fundo de emergência, revisem o plano de patrimônio dos pais e explorem opções externas de cuidado. Ao cuidar dos pais idosos, os cuidadores também devem lembrar de suas próprias necessidades financeiras e de aposentadoria, priorizando um equilíbrio saudável entre cuidar dos pais e se preparar para o próprio futuro. Essas medidas podem ajudar a garantir que o cuidado com os pais idosos seja feito de forma responsável e sustentável, preservando o bem-estar tanto dos pais quanto dos cuidadores.

Com conteúdo finance.yahoo.com