Você já se perguntou como garantir segurança financeira em sua vida? Descubra os sete passos essenciais que podem ajudá-lo a alcançar estabilidade econômica e tranquilidade futura.

Introdução

Em um mundo onde o conhecimento financeiro é fundamental para a estabilidade e segurança, é essencial que cada um de nós se envolva ativamente com nossas finanças. Do monitoramento diário de contas ao estabelecimento de metas de longo prazo, cada passo contribui para uma vida financeira mais sólida. Neste contexto, exploraremos algumas estratégias práticas e significativas para alcançar esse objetivo.

Envolva-se com suas finanças

Quanto mais intimamente você conhece suas finanças, melhor. Faça um hábito de revisar suas contas diariamente ou semanalmente para saber quanto dinheiro está entrando e saindo. Tayne sugere verificar todas as suas contas online (ou através dos aplicativos do seu banco), incluindo corrente e poupança.

“Fazê-lo garante que seu dinheiro está seguro, pagamentos estão sendo processados e contas estão sendo pagas”, diz Tayne. “Isso também ajudará você a se familiarizar com seus hábitos de gastos, quem são seus credores e seus saldos bancários.”

Defina um lembrete no seu celular ou através do aplicativo do seu banco para nunca perder o hábito. Você também pode considerar um aplicativo de orçamento ou rastreador de despesas que se conecta às suas contas bancárias, categoriza suas despesas para você e o alerta quando você gasta demais. Classificamos o Mint como o melhor aplicativo gratuito geral, pois realiza todas as funções acima, e mais.

Compartilhando finanças com alguém? Não desista da sua parcela de controle, diz Tayne. Se você não tem certeza por onde começar, fale e peça ajuda.

“Pode ser incrivelmente desafiador para as mulheres que dedicaram suas vidas exclusivamente à vida doméstica (e não estão envolvidas no pagamento de contas) saber por onde começar”, diz Tayne.

Mesmo que seu parceiro seja quem administra as contas, ainda verifique regularmente suas contas bancárias compartilhadas e certifique-se de estar estabelecendo crédito por conta própria (mais sobre isso no número 5 abaixo).

Estabeleça uma conta de poupança ‘não mexer’

“Não importa como você a chama, ter dinheiro extra no banco para despesas inesperadas da vida pode ajudá-lo a superar um período desafiador e lhe dar tranquilidade de que você tem uma rede de segurança financeira”, diz Tayne.

O conselho convencional diz para reservar de três a seis meses de despesas de vida em um fundo de emergência, mas, em última análise, você deve economizar o que puder com o que tem. Mesmo reservar $20 por semana em uma conta poupança lhe dá mais independência financeira ao longo do tempo.

“Em circunstâncias específicas, incluindo a pandemia, mais mulheres foram empurradas para fora da força de trabalho do que homens”, diz Tayne. “Ter economias de emergência à mão pode ajudá-lo a garantir suas finanças e atender às despesas enquanto procura por uma nova oportunidade.”

Manter uma economia em dinheiro também ajuda você a evitar dívidas no cartão de crédito. Mas, no caso de você precisar de um empréstimo, às vezes você é mais confiável com dinheiro no banco, explica Tayne.

Planeje para o futuro

Planejar seu futuro é fundamental para garantir que você esteja financeiramente seguro. Isso inclui economizar para seus anos de aposentadoria, mas também para eventos e despesas inesperadas.

“As mulheres, em média, vivem mais que os homens. É essencial considerar todos os ‘e se’ da vida, como sobreviver ao cônjuge ou manter sua casa se um ente querido falecer”, diz Tayne.

Além de projetar como certos eventos da vida podem impactar suas finanças, você também pode querer considerar como as finanças dos outros serão afetadas se algo acontecer com você. Ter um plano patrimonial em ordem pode ajudar a resolver grandes questões, como determinar quem pagará suas contas se você se tornar incapacitado ou quem serão os herdeiros designados de sua propriedade e dinheiro.

Estabeleça metas para garantir sua segurança financeira

Estabelecer metas específicas e direcionadas hoje ajuda você a alcançar estabilidade financeira no futuro. Tayne sugere começar simplesmente com economia, pagamento de dívidas e planejamento de longo prazo.

Contribua regularmente para uma conta poupança. Geralmente, os especialistas recomendam economizar pelo menos 20% de sua renda bruta cada mês. No entanto, qualquer quantia que você possa economizar ajudará o futuro você. Considere colocar dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento que compõe seus juros diariamente, como a Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings.

Priorize o pagamento de dívidas com juros altos. Enfrente esses saldos pendentes de cartão de crédito e comprometa-se a pagar um determinado número a cada mês. Isso economizará dinheiro com juros e ajudará a maximizar sua capacidade de guardar dinheiro para cumprir outras obrigações financeiras.

Pense nos objetivos de longo prazo. Planejar a educação universitária de seu filho pode ser um objetivo de longo prazo, enquanto planejar férias depois que a pandemia acabar ou fazer um pagamento inicial em uma hipoteca pode ser marcos mais de curto prazo. Independentemente disso, colocar um cronograma para cada objetivo ajuda você a sair na frente e começar a guardar dinheiro em pequenas parcelas hoje.

Construa crédito

Ter crédito em seu nome é mais importante do que quase qualquer outra medida financeira que você possa tomar, argumenta Tayne.

Pode ser difícil se sentir financeiramente seguro quando você não tem crédito. “Se você tem um ‘perfil magro’ ou pouca ou nenhuma história de crédito, os credores provavelmente negarão solicitações de crédito, pois não podem prever se você vai ou não inadimplir o empréstimo ou fazer pagamentos pontuais”, diz Tayne.

Cerca de 45 milhões de americanos são invisíveis ao crédito (sem registro de crédito) ou são considerados “não pontuáveis”, então você certamente não está sozinho se não tem crédito.

A vantagem: é uma correção fácil, e temos algumas dicas para você começar.

Torne-se um usuário autorizado na conta de cartão de crédito existente de seu parceiro ou de um parente. Como usuário autorizado, você pode se beneficiar das boas ações de crédito de outra pessoa sem ser responsável por quaisquer cobranças feitas no cartão. Apenas certifique-se de que o titular da conta principal gerencia responsavelmente seu crédito para que você se beneficie de comportamentos positivos.

Abra um cartão de crédito garantido. Cartões garantidos, como o Discover it® Secured Credit Card, são uma ótima opção para iniciantes que procuram estabelecer crédito. Cartões garantidos diferem do seu cartão de crédito tradicional, ou não garantido, no sentido de que exigem que você faça um depósito de segurança (geralmente $200) para receber uma linha de crédito. A maioria dos cartões garantidos oferecerá um caminho claro para a atualização para um cartão não garantido. Com o Discover it Secured Credit Card, por exemplo, a partir de sete meses, o Discover revisará automaticamente sua conta de cartão de crédito para ver se pode fazer a transição para uma linha de crédito não garantida e devolver seu depósito.

Receba crédito por pagar contas elegíveis. Você não precisa ter um cartão de crédito para construir crédito. Você pode receber crédito por pagar suas contas mensais de utilidade e telefone celular em dia graças ao Experian Boost™. O recurso gratuito simplesmente conecta sua(s) conta(s) bancária(s) à sua conta Experian para encontrar pagamentos de contas qualificados e adicioná-los ao seu arquivo de crédito. Pagamentos pontuais qualificados incluem seu telefone, internet, cabo, utilidade (gás, eletricidade, água) e pagamentos de streaming como Netflix®, HBO™, Hulu™ e Disney+™. De acordo com seu site, usuários médios que recebem um impulso relataram um aumento de 13 pontos em sua pontuação FICO®.

Depois de construir um histórico de crédito, você pode se qualificar para cartões de crédito, empréstimos e outros produtos financeiros. Além disso, com uma pontuação de crédito boa ou excelente (670 e acima), você receberá as melhores taxas de juros e termos dos credores.

Minimize dívidas com juros altos

Certas dívidas, como uma hipoteca, não são necessariamente ruins de se ter, mas existem outros tipos de dívidas que você deve minimizar rapidamente.

Por exemplo, a dívida do cartão de crédito pode comprometer qualquer potencial de segurança financeira, explica Tayne. Como a maioria dos emissores de cartão de crédito cobra juros diários, seus saldos continuam aumentando quanto mais tempo não são pagos. Sem mencionar que as taxas de juros do cartão de crédito já são notavelmente altas, na casa dos dois dígitos. Isso torna difícil pagar seus saldos completamente conforme o tempo passa, e pagar apenas o pagamento mínimo no seu cartão de crédito pode até dificultar a continuação de seus outros pagamentos de empréstimos.

Concentre-se em pagar suas dívidas com juros altos, mesmo que isso signifique pagar apenas mais $10 por mês no saldo do seu cartão de crédito. “Qualquer valor acima do pagamento mínimo ajuda”, diz Tayne.

Tenha um relacionamento com seus credores

Certamente não faz mal construir rapport com seus credores. Saiba quem são eles e sinta-se à vontade para contatá-los sempre que tiver uma dúvida sobre sua conta ou precisar de assistência.

Por exemplo, você provavelmente terá melhores chances de aprovação para um novo cartão de crédito através do seu banco ou cooperativa de crédito atual se já tiver um bom relacionamento com eles. Procure ver se o banco com o qual você tem uma conta corrente ou poupança oferece algum tipo de cartão de crédito. Você pode descobrir que é mais fácil se qualificar para um cartão de crédito com eles, especialmente se tiver um bom histórico como zero de cheques sem fundos em sua conta.

“Seja seu próprio defensor com seus credores”, diz Tayne. Mostrar ao seu credor que você está fazendo seus pagamentos pontualmente todos os meses e tentando melhorar seu crédito pode ir longe. Os credores podem ajudá-lo fornecendo reduções nas taxas de juros, aumentando seu limite de crédito ou oferecendo ferramentas financeiras que podem ajudá-lo a se educar sobre seus produtos.

“Acerte ao fazer perguntas e encontrar defensores para ajudá-lo a alcançar seus objetivos”, acrescenta Tayne.

Conclusão

Em suma, o envolvimento ativo com suas finanças não é apenas um conselho sábio, mas uma necessidade vital. Ao adotar práticas como monitoramento regular de contas, estabelecimento de metas e construção de crédito, você está pavimentando o caminho para uma vida financeira mais segura e próspera. Lembre-se sempre: suas finanças são uma parte crucial de sua vida e merecem sua atenção e cuidado contínuos.

Com conteúdo cnbc.com