“Descubra como controlar os gastos emocionais e melhorar sua saúde financeira. Quais estratégias você já utilizou para evitar gastos impulsivos baseados em emoções?”

Introdução

O gasto emocional é um comportamento que muitas pessoas enfrentam, envolvendo o ato de gastar dinheiro como uma forma de lidar com emoções, sejam elas positivas ou negativas. Este fenômeno pode desencadear consequências financeiras significativas, afetando o orçamento pessoal e gerando estresse financeiro. Neste contexto, é crucial compreender os gatilhos emocionais que levam a esses gastos impulsivos e adotar estratégias para controlá-los.

“maneiras de controlar gastos emocionais” é algo que merece nossa atenção e para isso vamos mostrar ao final deste artigo algo sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram e que podem ser muito úteis para você.

O que é o gasto emocional e o que o desencadeia?

Embora o termo “terapia de varejo” possa parecer um jogo divertido de palavras, comprar coisas pode se tornar uma verdadeira válvula de escape emocional para alguns gastadores. O gasto emocional pode fazer com que você gaste rapidamente mais do que seu orçamento pode sustentar, com repercussões em sua carteira.

Quando você encontra um gatilho emocional, pode experimentar uma série de reações que o levam a fazer uma compra. Você pode ser estimulado a gastar por uma variedade de emoções, mas aqui estão alguns exemplos:

• Tristeza: Após um dia ruim, você decide fazer compras para se sentir melhor.
• Tédio: Uma manhã entediante no escritório o leva a gastar em lanches para tornar a tarde menos entediante.
• Medo: Uma escassez de suprimentos ocorre e você imediatamente estoca itens de despensa que não precisará por um tempo.
• Insegurança: Enquanto faz compras com amigos, eles se gabam de suas compras mais recentes. Isso faz com que você se sinta deixado para trás e compre um item semelhante para compensar.

O gasto emocional também pode perpetuar um ciclo vicioso de estresse financeiro. À medida que você gasta mais para lidar com o estresse, isso coloca uma pressão maior em suas finanças e pode agravar os sentimentos de estresse.

Aqui estão algumas maneiras de controlar o gasto emocional:

Identifique seus gatilhos

O melhor lugar para começar é identificando seus gatilhos. Para identificar seus gatilhos pessoais, Erin Papworth, uma treinadora financeira e fundadora do aplicativo de finanças pessoais Nav.it, recomenda acompanhar seu humor para identificar gatilhos e emoções que o levam a gastar sem levar em consideração o seu bem-estar financeiro geral.

“Com o tempo, as pessoas começam a identificar hábitos e tendências que equivalem a comportamentos indesejados”, diz Papworth. “A autoconsciência é o primeiro passo para qualquer mudança de comportamento.”

Com uma compreensão melhor de quando você está propenso a gastar demais, você pode reconhecer os sinais antes de concluir a transação.

Evite compras por impulso

Compras por impulso podem acontecer a qualquer momento. Se você não planejava comprar o item antes de chegar à loja, então é uma compra por impulso. Essas compras espontâneas podem se acumular rapidamente.

Para evitar o custo de compras por impulso, reserve um tempo para pensar sobre suas compras.

“Uma ótima maneira de evitar gastos por impulso é ter uma regra que você deve esperar no mínimo 24 horas antes de comprar qualquer coisa acima de um determinado valor, como $50 ou $100”, diz Marlene Schmidt, uma treinadora de gestão financeira na Insight Spending Planners.

A vantagem de pensar melhor é que você terá uma mente clara ao tomar a decisão de prosseguir com a compra e pode evitar se arrepender mais tarde.

“Muitas vezes, você mudará de ideia e perceberá que não precisava ou não queria de qualquer maneira”, diz ela.

Limite a exposição ao marketing digital

Somos constantemente bombardeados por anúncios e, com algoritmos online altamente treinados, esses anúncios muitas vezes são direcionados especificamente para apelar às nossas vontades e necessidades individuais.

Uma das plataformas mais proeminentes para anúncios direcionados é as redes sociais. De fato, uma pesquisa da Bankrate descobriu que 49% dos usuários de redes sociais fizeram uma compra por impulso em uma plataforma de mídia social – e quase dois terços (64%) deles se arrependeram disso.

Você pode evitar essa tentação minimizando sua interação com publicidade quando possível. Deixe de seguir contas que frequentemente o tentam com colocação de produtos e cancele a inscrição de varejistas que frequentemente inundam sua caixa de entrada com anúncios.

Encontre outras atividades

Quando você tenta se abster de gastar emocionalmente, determine quais outras atividades preencherão esse vazio emocional. Por exemplo, você pode optar por se encontrar com amigos para uma caminhada gratuita no parque em vez de fazer compras em um shopping. Você ainda desfruta da conexão ao conversar sem a tentação de trazer para casa o que estiver à venda.

Faça um orçamento

Se você ainda não tem um orçamento, é hora de criar um.

“Muitos gastadores excessivos não estão usando um orçamento para definir parâmetros para seus hábitos”, diz Nishank Khanna, diretor de marketing da Clarify Capital, um serviço que fornece financiamento a pequenas empresas. “Quando você não acompanha o que gasta ou não tem metas em mente, pode ser difícil se sentir no controle de sua situação financeira.”

Com um orçamento em mente, você terá uma ideia melhor do que pode se dar ao luxo de gastar antes de permitir que suas emoções assumam o controle.

Defina metas de economia

Além de criar um orçamento, crie metas de economia com base em seus valores. As metas que você define para seu dinheiro podem variar desde financiar uma viagem até construir suas contas de aposentadoria. Como você está vinculando suas emoções a metas financeiras futuras, você pode ter mais facilidade em adiar uma compra emocional imediata.

Cameron Burskey, parceiro e diretor administrativo de segurança de aposentadoria da Cornerstone Financial Services, recomenda colocar essas metas em lugares que você verá com frequência, como a tela de bloqueio ou a tela de fundo do telefone ou no espelho do banheiro.

“Há muitos lugares onde você pode colocar suas metas financeiras, pois é importante lembrar constantemente delas”, diz ele.

Procure apoio

Procurar apoio de colegas ou profissionais não é um sinal de fraqueza, mas sim um passo pró-ativo em direção à estabilidade financeira. Pessoas que compartilham objetivos e experiências semelhantes podem oferecer orientação e responsabilidade valiosas.

Considere procurar grupos de apoio locais ou workshops que se concentrem em gestão financeira, orçamento e controle de gastos emocionais. Muitas vezes, esses grupos são facilitados por especialistas financeiros ou conselheiros e oferecem um ambiente descontraído para aprender estratégias práticas e obter motivação dos colegas. Você pode até encontrar workshops gratuitos por meio do governo estadual ou local.

Se você estiver lutando com gastos emocionais e gestão financeira, pode ser benéfico buscar orientação de um consultor financeiro. Esses profissionais podem oferecer insights objetivos, ajudá-lo a criar um plano financeiro e fornecer suporte contínuo.

Conclusão

Controlar o gasto emocional é fundamental para manter uma saúde financeira estável e evitar o ciclo de estresse financeiro. Identificar os gatilhos emocionais, evitar compras por impulso, limitar a exposição ao marketing digital, buscar atividades alternativas, criar um orçamento e estabelecer metas de economia são passos essenciais para enfrentar esse desafio. Além disso, buscar apoio de grupos de suporte ou de consultores financeiros pode ser uma estratégia eficaz para superar o gasto emocional e melhorar a gestão financeira.

Com conteúdo bankrate.com