“Aqui estão as 5 coisas para as quais você deve economizar na aposentadoria. Quais são as estratégias financeiras essenciais para garantir um futuro tranquilo após deixar o mercado de trabalho?”

Introdução

O aumento da expectativa de vida, especialmente para as mulheres, traz consigo desafios financeiros significativos relacionados à aposentadoria e ao custo dos cuidados médicos. Este texto destaca a importância de se preparar financeiramente para os desafios que a aposentadoria traz, abordando despesas médicas, cuidados de longo prazo, o estilo de vida desejado na aposentadoria, o impacto do cuidado de entes queridos e a regra dos 4%. Uma adequada gestão financeira é fundamental para garantir uma aposentadoria tranquila e com qualidade de vida.

Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “economizar na aposentadoria” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.

Despesas Médicas

De acordo com um estudo, as mulheres vivem, em média, cerca de seis anos a mais do que os homens. Isso significa que elas podem arcar com mais despesas médicas ao longo da aposentadoria, e como todos sabemos, cuidados de saúde não são baratos. De acordo com um estudo realizado pela Fidelity, as mulheres muitas vezes subestimam a quantidade de economia que precisarão destinar aos cuidados médicos. As mulheres geralmente esperam reservar $98.000, mas a quantia mais precisa, de acordo com a estimativa de custos de saúde para aposentados da Fidelity, é de $165.000.

Isso é muito dinheiro, e você pode estar se perguntando por onde começar. Kapusta diz que as melhores coisas que você pode fazer são começar a economizar o mais cedo possível e aproveitar uma Conta de Poupança para Saúde (HSA), se estiver disponível para você.

“As HSAs oferecem uma ‘vantagem fiscal tripla’, o que significa que as contribuições são dedutíveis de impostos; o dinheiro da conta pode ser gasto livre de impostos quando usado para despesas médicas qualificadas, e qualquer crescimento potencial também é livre de impostos”, explica ela.

Cuidados de Longo Prazo

De mãos dadas com as despesas médicas estão os cuidados de longo prazo, que não são contemplados pela quantia de $165.000. O Departamento de Saúde e Serviços Humanos estima que há uma chance de 70 por cento de que alguém com 65 anos ou mais necessite de cuidados de longo prazo.

“Serviços como cuidados em casa ou assistência em residências para idosos podem custar mais de $50.000 por ano”, observa Kapusta. “Muitos de nós já passamos por isso com nossos pais e talvez tenhamos tido que contribuir, então agora é hora de economizar algum dinheiro extra para evitar passar esses custos para a família e entes queridos.”

Estilo de Vida de Aposentadoria Desejado

Sim, a aposentadoria pode significar que você basicamente vive em um cruzeiro 300 dias por ano… mas você precisa ter orçamentado para esse estilo de vida. Kapusta diz que é importante avaliar como você deseja que seja sua aposentadoria, para que você possa planejar os custos esperados para manter esse padrão de vida.

“Pense no que você deseja alcançar na aposentadoria – pode ser viver em uma comunidade de aposentados, comprar um barco pequeno ou até viajar mais”, ela detalha. “É por isso que sentar para pensar sobre esses objetivos e trabalhar com um profissional financeiro para estimar suas despesas mensais na aposentadoria é tão importante. Trabalhamos tão duro durante a vida e merecemos ter a aposentadoria dos nossos sonhos.”

Outra coisa a considerar é o presente para a faculdade. Afinal, você pode já estar economizando para seus próprios filhos, mas se acabar tendo netos, talvez queira contribuir para a educação deles também. (Empréstimos estudantis não são brincadeira.) “Mas lembre-se, você sempre pode fazer empréstimos para a educação de uma criança. Você não pode fazer empréstimos para a aposentadoria – ainda é melhor priorizar você mesma”, ela aconselha.

O Impacto do Cuidado

“No que diz respeito às considerações financeiras, a maioria das pessoas compara o custo de cuidar de crianças ou de um ente querido idoso com o custo de sair do mercado de trabalho”, diz Kapusta. “É importante saber que há implicações além do salário. As pessoas frequentemente fazem uma comparação 1:1 em relação ao salário líquido, mas é muito mais do que isso.”

Ela explica que ao sair do mercado de trabalho, você perde, além das suas próprias contribuições para o 401(k) ou 403(b), o “dinheiro gratuito” na forma de contrapartida do empregador, além do crescimento composto ao longo do tempo. Você também deixa de contribuir para o sistema de Segurança Social, e o que você recebe é calculado com base nos seus 35 anos de maior renda. Para se qualificar para esse benefício, você também precisa ter trabalhado por no mínimo 10 anos.

“Para analisar um cenário hipotético, se uma mulher de 35 anos ganhando $75.000 tirasse apenas um ano de sua carreira, ela poderia ter quase $160.000 a menos em economias de aposentadoria até completar 67 anos”, Kapusta ilustra. “Quando você considera o quanto as mulheres precisam economizar para cuidados de saúde na aposentadoria, por exemplo, isso pode fazer uma grande diferença.” Claro, as necessidades de cuidado infantil são diferentes para cada família. Apenas tenha em mente as implicações da decisão ao ponderar os prós e os contras.

A Regra dos 4%

O Wall Street Journal escreveu que a regra dos quatro por cento está de volta, e Kapusta afirma que ela continua sendo a melhor prática. A regra afirma que você não deve sacar mais do que quatro por cento de suas economias no primeiro ano de aposentadoria.

“Em geral, recomendamos que você retire quatro a cinco por cento de suas economias iniciais de aposentadoria, mas isso deve ser ajustado se você planeja se aposentar mais cedo ou mais tarde do que aos 67 anos”, diz ela. “Idealmente, suas despesas essenciais podem ser cobertas pela Previdência Social ou por outras fontes de renda garantida, como anuidades, pois essas se ajustam à inflação, mas novamente, as mulheres geralmente recebem menos benefícios da Previdência Social, então ainda é importante economizar. As despesas não essenciais podem ser cobertas por suas economias ou renda de investimentos, mas se o mercado cair, é aí que você pode querer reduzir os gastos para evitar comprometer suas despesas diárias.”

A Constelação Familiar de Bert Hellinger e seu Papel nas Preocupações Financeiras

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa entender e resolver dinâmicas familiares complexas. Embora seja mais associada a questões emocionais e relacionamentos, a Constelação Familiar também pode ter relevância nas preocupações financeiras discutidas no texto. Aqui está como ela pode ajudar:

Identificação de Padrões Financeiros Familiares: A Constelação Familiar pode ajudar a identificar padrões financeiros familiares que afetam as decisões financeiras de uma pessoa. Isso pode incluir crenças sobre dinheiro, heranças familiares, dívidas passadas e outros fatores que influenciam as decisões financeiras.

Resolução de Conflitos Financeiros Familiares: Às vezes, questões financeiras são complicadas por conflitos familiares não resolvidos. A Constelação Familiar pode ajudar a trazer à tona esses conflitos e trabalhar para resolvê-los, o que pode impactar positivamente a gestão financeira.

Compreensão das Prioridades Financeiras: A Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a entenderem melhor suas prioridades financeiras, o que é especialmente importante ao planejar a aposentadoria. Ela pode ajudar a esclarecer o que é mais importante para uma pessoa em termos financeiros e ajudá-la a tomar decisões alinhadas com seus valores.

Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode desempenhar um papel importante na compreensão e resolução de questões financeiras familiares, o que, por sua vez, pode contribuir para uma gestão financeira mais eficaz e uma aposentadoria mais tranquila.

Conclusão

Preparar-se financeiramente para a aposentadoria é uma responsabilidade que deve ser encarada com seriedade, especialmente para as mulheres que, em média, vivem mais tempo e enfrentam despesas médicas e de cuidados de longo prazo significativas. É crucial começar a economizar cedo, considerar opções como Contas de Poupança para Saúde (HSA) e planejar o estilo de vida desejado na aposentadoria. Além disso, é importante lembrar que cuidar de entes queridos pode ter implicações financeiras que vão além do salário, impactando a economia de aposentadoria. Seguir regras práticas como a regra dos 4% pode ajudar a manter a estabilidade financeira na aposentadoria.

Com conteúdo purewow