“Descubra como criar um orçamento eficaz em apenas 5 passos simples. Essas etapas podem ajudá-lo a controlar suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros. Você sabe quais são esses passos e como implementá-los em sua vida?”

Introdução

Gerenciar as finanças pessoais é uma habilidade essencial para alcançar estabilidade financeira e tomar decisões conscientes sobre como gastar e economizar dinheiro. O primeiro passo nesse processo é calcular seu lucro líquido e listar todas as despesas mensais. No entanto, além das considerações financeiras, muitas vezes, questões emocionais e familiares podem impactar nossas finanças.Uma abordagem interessante para entender essas influências é a Constelação Familiar de Bert Hellinger.

Ao final deste artigo, exploraremos como a Constelação Familiar pode ajudar a compreender e lidar com as dinâmicas familiares que afetam nossas finanças.

1. Calcule seu lucro líquido

O primeiro passo é descobrir quanto dinheiro você ganha por mês. Você deseja calcular seu lucro líquido, que é a quantidade de dinheiro que você ganha menos impostos.

Se você recebe um contracheque regular de seu empregador, independentemente de trabalhar meio período ou período integral, o valor listado provavelmente é seu lucro líquido.

Lembre-se de que se você estiver inscrito em um plano de seguro saúde, conta de gastos flexíveis (FSA) e/ou conta de aposentadoria por meio de seu empregador, o dinheiro geralmente será retirado automaticamente de seu contracheque. Você vai querer subtrair essas deduções para ter uma ideia clara do seu salário líquido.

Se você trabalha como freelancer, trabalha por conta própria ou simplesmente não recebe um contracheque regular, precisará subtrair os impostos do valor da sua renda. A alíquota do imposto sobre trabalho autônomo é de 15,3% , de acordo com o IRS. Você pode usar esta calculadora TaxAct para estimar quantos impostos você deve pagar em um ano. Então você pode dividir por 12 para obter uma estimativa mensal.

2. Liste as despesas mensais

A seguir, você deseja montar uma lista de suas despesas mensais .

Aqui estão algumas despesas comuns:

• Pagamentos de aluguel ou hipoteca
• Pagamentos de empréstimos (como estudantes, automóveis e pessoais)
• Seguros (como saúde, casa e automóvel)
• Utilidades (como eletricidade, água e gás)
• Assinaturas mensais de telefone, internet, cabo e streaming
• Cuidado infantil
• Mantimentos
• Transporte (como gasolina , passagens de trem e passagens de ônibus)
• Bens domésticos
• Jantar
• Viagem
• Inscrições em academias
• Diversos (como presentes, entretenimento e roupas)

Também é bom incluir detalhes sobre quanto você está economizando a cada mês, seja em  contas de poupança tradicionais ou de alto rendimento  ou em uma conta de aposentadoria pessoal, como um Roth IRA.

3. Rotule despesas fixas e variáveis

Depois de compilar uma lista de suas despesas mensais, identifique se elas são fixas ou variáveis. Despesas fixas são contas que você não pode evitar: aluguel, serviços públicos, transporte, seguros, alimentação e pagamento de dívidas. As despesas variáveis ​​tendem a ser mais flexíveis – a mensalidade da academia, por exemplo, ou quanto você gasta para jantar fora.

Se o dinheiro estivesse curto, você sempre poderá cancelar sua inscrição na academia e reduzir seus gastos com jantares fora, mas provavelmente sempre terá que pagar o aluguel ou a hipoteca. 

4. Determine o custo médio mensal de cada despesa

Depois de separar as despesas fixas das variáveis, liste quanto você gasta em cada despesa por mês. Você pode consultar seus gastos em extratos bancários e de cartão de crédito.

As despesas fixas são mais fáceis de listar no seu orçamento do que as despesas variáveis, uma vez que o custo geralmente é o mesmo mês a mês. Por exemplo, o pagamento da dívida de uma hipoteca ou de um empréstimo para adquirir um automóvel custará o mesmo a cada mês. Mas os serviços fixos, como eletricidade e gás, e os custos variáveis, como refeições e utensílios domésticos, muitas vezes flutuam mês a mês, então você precisará fazer algumas contas para encontrar a média.

Para essas categorias e qualquer lugar em que seus gastos mudam mês a mês, determine o custo médio mensal observando os gastos de três meses. Para calcular o valor médio que você gasta em compras, por exemplo, some todos os seus gastos com compras durante os últimos três meses e divida por três.

Se você descobrir que a média que gasta em mantimentos por mês é de US$ 433, convém arredondar e definir o limite de gastos para US$ 450.

5. Faça ajustes

A última etapa na criação de um orçamento é comparar seu lucro líquido com suas despesas mensais. Se você perceber que suas despesas são maiores que suas receitas, será necessário fazer alguns ajustes.

Por exemplo, digamos que suas despesas custem US$ 300 a mais do que seu salário líquido mensal. Você deve revisar suas despesas variáveis ​​para encontrar maneiras de cortar custos no valor de US$ 300. Isso pode incluir a reavaliação de quanto você gasta em mantimentos, utensílios domésticos, assinaturas de streaming e outros custos flexíveis.

É uma boa ideia reduzir esses custos e fazer ajustes regulares na quantidade de dinheiro que você gasta para evitar dívidas.

Por outro lado, se sobrar mais receita depois de listar suas despesas, você pode aumentar certas áreas do seu orçamento. O ideal é que você use esse dinheiro extra para aumentar suas economias, especialmente se não tiver um fundo de emergência. Mas você também pode usar o dinheiro em coisas não essenciais, como jantar fora ou viajar.

Se você ainda não tem uma conta poupança de alto rendimento  , considere abrir uma, como Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings , e ganhar 16 vezes  mais juros do que contas tradicionais.

Próximos passos

Depois de terminar de criar um orçamento, a próxima etapa é cumpri-lo. Você pode se responsabilizar de várias maneiras. Para começar, você pode definir lembretes com seu cartão de crédito e contas bancárias quando atingir um valor de gasto predefinido. Você também deve tentar monitorar todas as suas despesas em sua planilha ou aplicativo de orçamento logo após fazer uma compra. E se você dividir despesas com outra pessoa, certifique-se de que ambos estejam em sintonia com o orçamento e mantenham-se no controle.

Constelação Familiar de Bert Hellinger

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa identificar e resolver problemas nas dinâmicas familiares. Essa técnica parte do pressuposto de que questões não resolvidas ou desequilíbrios na família podem ter um impacto duradouro nas vidas dos membros, incluindo questões financeiras. Por meio de representações simbólicas dos membros da família e suas relações, a Constelação Familiar permite explorar dinâmicas ocultas e encontrar soluções para problemas intergeracionais.

Como a Constelação Familiar pode ajudar no contexto financeiro

A Constelação Familiar pode ser especialmente útil quando se trata de questões financeiras, pois muitas vezes os problemas financeiros têm raízes profundas nas dinâmicas familiares. Alguns benefícios da Constelação Familiar nesse contexto incluem:

Identificação de padrões ocultos: A técnica pode revelar padrões de comportamento e crenças financeiras que foram transmitidos de geração em geração. Isso ajuda a entender por que algumas pessoas podem ter dificuldades financeiras persistentes.

Resolução de conflitos familiares: Conflitos não resolvidos dentro da família podem levar a questões financeiras, como heranças contenciosas ou relações tensas em torno do dinheiro. A Constelação Familiar pode ajudar a trazer à tona esses conflitos e buscar maneiras de resolvê-los.

Clareza emocional: Muitas decisões financeiras são influenciadas por emoções profundas relacionadas à família, como culpa, lealdade ou ressentimento. A Constelação Familiar pode ajudar a lidar com essas emoções e tomar decisões financeiras mais objetivas.

Harmonia nas relações familiares: Ao abordar questões familiares subjacentes por meio da Constelação Familiar, é possível criar um ambiente mais harmonioso e de apoio, o que pode facilitar o alcance de objetivos financeiros.

Conclusão

Gerenciar as finanças pessoais é uma tarefa essencial para alcançar estabilidade e bem-estar financeiro. No entanto, muitas vezes, questões familiares não resolvidas podem influenciar nossas decisões financeiras de maneira significativa. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma abordagem terapêutica que pode ajudar a compreender e resolver dinâmicas familiares que afetam nossas finanças, proporcionando maior clareza emocional e harmonia nas relações familiares, o que, por sua vez, pode levar a uma gestão financeira mais saudável e consciente. Portanto, considerar a Constelação Familiar como parte do processo de gestão financeira pode ser benéfico para aqueles que desejam entender e superar desafios financeiros de origem familiar.

Com conteúdo cbcn.com