“Descubra os três principais indicadores de independência financeira que as mulheres consideram essenciais para suas vidas. Quais são esses indicadores e como eles impactam a autonomia financeira das mulheres?”

Introdução

A independência financeira é um objetivo almejado por muitos, e neste texto, discutiremos alguns dos indicadores mais relevantes desse status. Um deles é estar livre de dívidas, uma condição que proporciona paz de espírito e flexibilidade financeira. Além disso, ser capaz de enfrentar despesas inesperadas e não depender de ajuda financeira da família também são fatores-chave na busca pela independência financeira.

Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “três coisas importantes que as mulheres dizem que indicariam independência financeira” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.

Ser livre de dívidas

Em primeiro lugar, 47% dos entrevistados sentiram que estar livre de dívidas era um grande indicador de independência financeira.

Embora algumas formas de dívida – como uma hipoteca ou empréstimo estudantil – possam oferecer a flexibilidade de poder aproveitar uma oportunidade ou adquirir um ativo, para muitos, a ideia de realmente dever dinheiro é o suficiente para criar uma sensação de temor. Muitas pessoas se sentem emocionalmente desconfortáveis com a dívida, e esses sentimentos de desconforto são razão suficiente para priorizar o pagamento de seus saldos.

Pagar dívidas também permite um pouco mais de flexibilidade diante de circunstâncias difíceis. Por exemplo, se o limite do seu cartão de crédito fosse de $5.000 e você tivesse um saldo de $4.500, você teria apenas $500 restantes para cobrir o custo de um reparo inesperado no carro ou um vazamento no telhado, se você não tivesse um fundo de emergência para recorrer. No entanto, se você pagasse esse saldo, ainda teria mais espaço para cobrir uma despesa necessária se seu fundo de emergência não fosse suficiente.

Existem muitas estratégias quando se trata de pagar dívidas. O popular método da bola de neve de dívidas envolve a eliminação do menor saldo de dívida primeiro, pagando apenas o mínimo das outras dívidas. A ideia é trabalhar até o maior saldo até que você esteja completamente livre de dívidas.

Outra tática, o método da avalanche de dívidas, envolve eliminar primeiro a dívida com juros mais altos, fazendo pagamentos mínimos nas outras, e progredindo para a dívida com a menor taxa de juros. Este método em particular ajudará você a economizar mais em encargos de juros.

A consolidação de dívidas é outra estratégia que pode ajudar a economizar em encargos de juros, além de organizar sua dívida em um único pagamento mensal. Com essa opção, você essencialmente usa um empréstimo de consolidação de dívida, como o Happy Money ou o LightStream Personal Loan, para que seus fundos sejam enviados a cada um de seus credores para pagar esses saldos. Depois desse ponto, você só fica devendo o empréstimo de consolidação de dívida que você contratou.

Outra alternativa é usar um cartão de transferência de saldo com um período introdutório de APR de 0%, como o Citi® Diamond Preferred® Card, que oferece 0% de APR introdutório em transferências de saldo por 21 meses a partir da data da primeira transferência (depois, 18,24% – 28,99% variável; consulte as taxas e taxas. Há uma taxa de transferência de saldo de $5 ou 5% do valor da transferência, o que for maior, e todas as transferências devem ser concluídas nos primeiros 4 meses) ou o Chase Freedom Unlimited®, que tem 0% de APR introdutório por 15 meses a partir da abertura da conta em transferências de saldo, depois uma taxa variável de 20,49% – 29,24%, para transferir um saldo de cartão de crédito com uma alta taxa de juros para um novo cartão de crédito que não cobra taxas de juros por um tempo limitado. A ideia é que o período introdutório de APR de 0% lhe dará tempo suficiente para que todo o seu pagamento mensal seja destinado ao saldo e não aos juros, o que deve ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente.

Ser capaz de enfrentar uma despesa inesperada

Emergências estão destinadas a surgir, e é por isso que 39% das mulheres que responderam à pesquisa disseram que ser capaz de enfrentar uma despesa inesperada era um sinal de independência financeira.

Ter um fundo de emergência – uma quantia em dinheiro que você pode acessar em caso de necessidade extrema – pode ajudar a compensar essas despesas imprevistas. Por exemplo, você pode usar o dinheiro guardado em um fundo de emergência para substituir uma peça de carro danificada, consertar um telhado com vazamento ou pagar uma conta médica que você não estava planejando.

Os fundos de emergência também podem ajudar a pagar suas despesas no caso de você ser demitido de um emprego com pouco ou nenhum aviso prévio. Embora os benefícios do desemprego possam ajudar você a pagar algumas de suas despesas diárias, esses fundos geralmente não são suficientes para cobrir todos os seus custos de vida.

É uma boa ideia manter seu fundo de emergência em uma conta relativamente acessível, como uma Conta de Poupança Online da Ally. Com essas contas de poupança com alto rendimento, você recebe juros mensais apenas por manter um saldo, ajudando a aumentar seu fundo de emergência um pouco mais rapidamente.

Os especialistas geralmente recomendam que você tenha um fundo de emergência com cerca de três a seis meses de despesas de vida, embora a quantia que você deve economizar dependa de sua situação individual e de quanto suas despesas mensais costumam ser.

Ser capaz de se sustentar sem ajuda financeira da família

De acordo com a pesquisa, 34% dos entrevistados disseram que não precisar pedir ajuda financeira à família os faria se sentir mais independentes financeiramente.

O aumento do custo de vida, a dívida de empréstimos estudantis e os salários estagnados tornaram difícil para muitas pessoas acompanhar as despesas diárias – às vezes, elas não têm escolha senão recorrer à família para ajudar a preencher a lacuna entre o que precisam e o que realmente podem pagar.

Embora geralmente seja recomendado que você encontre maneiras de reduzir os gastos para liberar dinheiro para outras despesas, em um ambiente altamente inflacionário como o que estamos vendo agora, pode não haver muito espaço para as pessoas reduzirem seus gastos além do que já estão fazendo.

Se você se encontrar em um beco sem saída com seu fluxo de caixa, pode ser hora de considerar pedir um aumento no trabalho ou até mesmo mudar para um emprego melhor remunerado, se puder. Se preferir continuar na sua empresa atual, tente assumir um trabalho paralelo – preferencialmente um que você realmente ache agradável – para ajudar a equilibrar as contas.

Se você optar por seguir a rota do trabalho paralelo, pense em suas habilidades e interesses pessoais e tente encontrar um trabalho paralelo que funcione melhor para você. Por exemplo, se você tem talento para criar ilustrações digitais personalizadas, pense em vendê-las por meio de um site como o Etsy.

Embora assumir trabalho extra possa ser cansativo, há algumas coisas que você pode fazer para mitigar o esgotamento. Em primeiro lugar, evite fazer trabalhos paralelos que o forcem a usar as mesmas habilidades que você usa em seu trabalho diurno. Se você já trabalha em tempo integral como escritor, por exemplo, assumir um trabalho paralelo adicional como escritor freelancer pode fazer com que você se sinta sobrecarregado com a escrita. Considere usar outra habilidade que você já tenha e que possa monetizar, para que você não fique preso fazendo a mesma coisa todos os dias.

Você também deve pensar em quanto tempo tem realisticamente para se dedicar a um trabalho paralelo a cada semana. Se você só puder dedicar 15 horas por semana, ficará estressado e se esgotará muito rapidamente se estiver buscando um trabalho paralelo que pareça outro emprego em tempo integral.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua Contribuição

A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que busca entender as dinâmicas familiares e como elas podem afetar a vida das pessoas, incluindo suas finanças. Hellinger postulou que os sistemas familiares têm uma influência profunda nas decisões financeiras e nas relações com o dinheiro.

Na Constelação Familiar, é possível explorar as origens de crenças e padrões financeiros, muitas vezes enraizados nas experiências familiares. Isso pode ajudar as pessoas a compreenderem melhor por que têm medo de dívidas, por que enfrentam dificuldades em lidar com despesas inesperadas ou por que recorrem à ajuda da família em momentos de crise financeira.

Através das constelações familiares, as pessoas podem identificar e liberar essas questões não resolvidas, permitindo-lhes tomar decisões financeiras mais conscientes e alinhadas com seus verdadeiros objetivos. Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa no processo de alcançar a independência financeira, ao ajudar a compreender e resolver bloqueios emocionais e psicológicos relacionados às finanças.

Conclusão

A busca pela independência financeira envolve estratégias como pagar dívidas, construir um fundo de emergência sólido e encontrar maneiras de se sustentar sem ajuda financeira da família. Cada uma dessas etapas requer planejamento financeiro e disciplina. A gestão adequada das finanças pessoais é essencial para alcançar esses objetivos e conquistar a liberdade financeira.

Com conteúdo cnbc