“Descubra sete estratégias de planejamento financeiro essenciais para mulheres solteiras. Como podem as mulheres solteiras implementar essas estratégias para alcançar a estabilidade financeira e segurança futura?”

Introdução

No cenário financeiro atual, estabelecer e alcançar objetivos financeiros é essencial para garantir a estabilidade e a realização pessoal. O texto apresenta dicas valiosas de especialistas sobre como registrar e alcançar metas financeiras em 2023. Cada conselho visa capacitar as mulheres a tomar controle de suas finanças e garantir um futuro financeiramente seguro.

1 – Economizar para Emergências

De acordo com o Estudo sobre Mulheres e Investimentos de 2021 da Fidelity Investment, 34% das mulheres afirmam que sua situação financeira as mantém acordadas pelo menos uma vez por mês. Construir um fundo de emergência sólido pode ajudar a lidar com essas preocupações e antecipar suas ansiedades.

Sem o luxo de uma renda dupla, você vai querer ter uma almofada o maior possível. Considere economizar o suficiente para cobrir pelo menos seis meses de despesas – pode parecer exagero, mas se você perder o emprego, tiver uma despesa surpresa grande ou precisar de dinheiro rapidamente por qualquer motivo, um fundo de emergência grande pode ajudar a lidar com surpresas desagradáveis sem prejudicar seu progresso em direção aos seus objetivos financeiros maiores.

Se você está pronta para ser conectada com consultores locais que podem ajudá-la a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.

2 – Quitar Dívidas

O estudo da Fidelity também descobriu que, entre as mulheres que afirmaram que suas finanças as mantinham acordadas à noite, 37% disseram que a principal preocupação era gerenciar dívidas. Cartões de crédito e outros veículos de dívida comumente de alto juro podem dificultar o avanço em direção aos seus objetivos financeiros.

Algumas dívidas, como dívidas estudantis ou uma hipoteca, podem tirar uma parte de sua renda todos os meses, mas geralmente são consideradas “dívidas boas”, especialmente se você tiver uma taxa de juros competitiva. Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro a longo prazo é quitar dívidas de alto juro o mais rápido possível. Crie um plano para enfrentar todas as suas dívidas existentes, mas priorize as formas de dívida que estão custando mais a você.

3 – Planejar para a Aposentadoria

Segundo o Departamento de Censo dos EUA, as mulheres têm mais probabilidade de não ter economias para a aposentadoria reservadas do que os homens. Cerca de 50% das mulheres disseram que não tinham economias para a aposentadoria, em comparação com cerca de 47% dos homens – um número sombrio.

Comece a reservar dinheiro para a aposentadoria o mais cedo possível. Se seu empregador oferece contas de aposentadoria patrocinadas, especialmente se eles oferecem uma correspondência até certo percentual, aproveite ao máximo isso. Se puder, faça contribuições máximas a cada ano. O valor máximo que você pode contribuir para uma conta de aposentadoria pode mudar a cada ano, portanto, familiarize-se com as regras do IRS: em 2023, é de US$ 22.500 para planos 401(k) e US$ 6.500 para IRAs tradicionais e Roth.

4 – Orçamento, Orçamento, Orçamento

A maioria das mulheres (71%) diz que criar um plano financeiro pessoal as fez se sentir mais confiantes em sua situação financeira, de acordo com o estudo da Fidelity mencionado acima. Faça um balanço de sua situação financeira e planeje quanto dinheiro vai para suas despesas de vida, quanto você deve economizar para a aposentadoria e para emergências, e quanto deve ser destinado a quitar suas dívidas.

Pode ser desafiador equilibrar essas prioridades concorrentes, e, embora a maioria das mulheres deva dividir seu dinheiro entre essas três áreas em vez de se dedicar totalmente a uma delas, sua própria situação financeira única pode exigir uma abordagem diferente. Se se sentir sobrecarregada, considere trabalhar com um consultor financeiro. O estudo da Fidelity também constatou que 77% das mulheres disseram que se sentiriam mais confiantes em seu futuro financeiro se tivessem um consultor financeiro para ajudá-las a investir.

5 – Diversificar Seus Investimentos

Um fundo de emergência e economias para a aposentadoria são os lugares perfeitos para começar a economizar, mas, uma vez que tiver esses em andamento, comece a investir em qualquer economia adicional em vez de deixá-la em uma conta de poupança. O relatório da Fidelity descobriu que as mulheres que investiram tiveram resultados fantásticos, superando seus colegas masculinos em 0,4%.

Diversificar seus investimentos ajuda a minimizar o risco e gerar retornos maiores do que você obterá com uma conta de poupança. Divida seus investimentos entre ações, títulos e outros ativos, e use uma calculadora de alocação de ativos para adequar seus investimentos ao seu apetite por risco e horizonte de tempo.

6 – Considere Suas Opções de Seguro

De acordo com o Conselho para Conscientização sobre Deficiência, trabalhadoras solteiras têm seguro insuficiente para incapacidade e quase uma em cada três disse que estava extremamente despreparada para qualquer incapacidade que as fizesse perder sua renda. Para se proteger contra essa possibilidade, as mulheres solteiras devem procurar opções de seguro tanto para deficiência de curto prazo quanto de longo prazo.

Essa não é a única apólice de seguro que você deve considerar. A Associação Americana de Seguros de Cuidados de Longo Prazo observa que, como as mulheres vivem mais do que os homens e têm taxas mais altas de problemas de saúde crônicos, o seguro de cuidados de longo prazo ou final de vida pode ser particularmente importante. Além disso, mesmo que você não tenha filhos ou outros dependentes, deve considerar a contratação de uma apólice de seguro de vida para ajudar a cobrir as dívidas que você pode deixar para trás e financiar suas despesas finais.

7 – Criar um Planejamento Patrimonial

Você pode não se sentir rica o suficiente para o planejamento patrimonial, ou que o planejamento patrimonial é para pessoas com cônjuges ou filhos – coisas que você pode não ter. Mas a verdade é que fazer o trabalho para elaborar um plano ajudará a responder a algumas perguntas urgentes e garantirá que seus ativos vão para as pessoas que você deseja, seja seu filho, um amigo ou uma instituição de caridade.

Muitas mulheres casadas podem confiar que seus cônjuges tomarão decisões difíceis sobre cuidados de saúde e finanças se não forem capazes de tomar essas decisões por si mesmas. Como mulher solteira, você vai querer encontrar alguém – ou mais de uma pessoa – em quem possa confiar com poder financeiro, poder de decisão médica e para executar seu testamento. Embora possa ser tentador adiar isso ou esperar que isso nunca aconteça, criar um planejamento patrimonial e encontrar pessoas de confiança para desempenhar esses papéis garantirá que, se o pior acontecer, você estará preparado.

Dicas de Planejamento Financeiro

Um consultor financeiro pode ajudá-la a criar um plano financeiro para economizar e gerenciar dívidas. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros verificados que atendem à sua região, e você pode entrevistar seus candidatos a consultores sem custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronta para encontrar um consultor que possa ajudá-la a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.

Se você já economizou dinheiro e está decidindo entre investir ou quitar dívidas, este guia pode ajudá-la a priorizar metas financeiras concorrentes.

Conclusão

A gestão financeira pessoal desempenha um papel crucial na busca pela independência e na realização de sonhos. As dicas fornecidas pelos especialistas destacam a importância de definir objetivos claros, ser responsável pelo próprio dinheiro, economizar consistentemente, aproveitar recursos no trabalho e planejar para a aposentadoria. Além disso, em situações desafiadoras, como demissões, o planejamento financeiro é essencial para manter a estabilidade financeira. Ao seguir esses conselhos, as mulheres podem criar um caminho sólido em direção ao sucesso financeiro em 2023 e além.