“Descubra como as mulheres podem alcançar seus objetivos financeiros em 2024 com estes 6 passos essenciais. Quais estratégias você acha mais eficazes para garantir estabilidade financeira e independência no próximo ano?”

Introdução

No mundo financeiro, estabelecer metas claras e planejar estrategicamente o alcance dessas metas é fundamental para garantir a estabilidade e a segurança financeira. Neste texto, diversos especialistas compartilham valiosas dicas sobre como definir e atingir objetivos financeiros para o ano de 2023. Eles enfatizam a importância de ter um propósito financeiro sólido, ser responsável pelo próprio dinheiro, economizar de maneira consistente e aproveitar os recursos disponíveis, especialmente no ambiente de trabalho. Além disso, abordam a necessidade de poupança para a aposentadoria e fornecem orientações para mulheres que enfrentam situações de demissão.

1 – Registre seus Objetivos

Escreva seus objetivos para o ano. Se você não tem certeza do que deve buscar, a Dra. Megan Ford, Ph.D. e terapeuta financeira da Stackin, recomenda estabelecer um objetivo detalhado com base em seus valores.

“Em vez de dizer, ‘Quero economizar mais dinheiro'”, ela disse, “use um modelo como este como exemplo: ‘Quero começar a economizar $100 por mês para um pagamento inicial da minha futura casa em uma conta de poupança de alto rendimento, porque esse objetivo me ajudará a alcançar meus valores de liberdade, responsabilidade e segurança’.”

Jacqueline Wiggins, ChFC na MassMutual, diz que você deve ser claro sobre onde deseja estar até o final do ano. Em seguida, pergunte a si mesma se pode realisticamente atingir esses objetivos financeiros.

“Compare seus recursos com suas obrigações e metas”, disse Wiggins. “Eles são suficientes? Se não forem, ajuste seus objetivos ou identifique mudanças para aumentar seus recursos. Comece por aqui e depois dê passos consistentes e eficazes em direção ao progresso.”

2 – Seja Responsável por Si Mesma

Você registrou os objetivos financeiros que deseja alcançar em 2023. Agora, você precisa ser responsável por alcançar cada um deles. Esta é a próxima etapa para alcançar seus objetivos, segundo Amanda Orson, CEO dos EUA da Curve.

A maior armadilha que qualquer mulher pode enfrentar, independentemente do objetivo financeiro, é não saber onde seu dinheiro está indo.

“Cada dólar que você ganha deve ter um propósito, seja para pagar um cartão de crédito ou economizar para um pagamento inicial”, disse Orson. “Nossos objetivos financeiros pessoais geralmente saem dos trilhos quando somos inativos na forma como usamos nosso dinheiro.”

Uma vez que seus objetivos estejam definidos, Orson recomenda ter uma intenção para cada dólar que entra em sua vida. Em seguida, utilize-o de acordo com essa intenção.

3 – Pague-se Primeiro

Esta é a primeira regra da economia, de acordo com Jenna Biancavilla, consultora financeira e proprietária da Pearl Capital Management.

Pagar a si mesma primeiro significa transferir uma quantia em dólar ou porcentagem para uma conta de poupança inacessível (uma conta de alto rendimento é recomendada) cada vez que você recebe seu salário. Biancavilla disse que transferir dinheiro para uma conta de poupança primeiro é o mecanismo necessário para garantir a economia de dinheiro.

Se você tem preocupações de que pode esquecer de economizar esse dinheiro por conta própria, Ford recomenda configurar uma transferência automática para sua conta de poupança. Isso direciona dinheiro diretamente para seus objetivos financeiros e evita algumas das barreiras que podem surgir.

Aqueles que alcançam o objetivo de economizar para uma emergência muitas vezes passam a economizar para a aposentadoria. Biancavilla diz que é aqui que o planejamento é importante.

“Economizar apenas para ter dinheiro raramente é eficaz”, Biancavilla disse. “No entanto, economizar para alcançar seu objetivo de ter uma casa própria, iniciar um negócio ou conquistar a liberdade financeira é empoderador. Quando você conhece seu objetivo e prioridades, terá uma bússola guia para moldar seus hábitos de gastos.”

4 – Aproveite os Recursos no Trabalho

Que tipos de recursos seu empregador oferece para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros?

Kathryn Wakefield, JD e CLU na MassMutual, recomenda que as mulheres aproveitem os benefícios oferecidos no trabalho. Alguns deles podem incluir uma correspondência da empresa para economias de aposentadoria. Se oferecido, abra uma conta de poupança de saúde. Economize antes dos impostos para despesas médicas e invista nas economias – isso pode se acumular ao longo do tempo.

5 – Economize 15% de Sua Renda Bruta para a Aposentadoria

Quanto as mulheres devem economizar para a aposentadoria? Nicole K. Scanlon, diretor de gestão de patrimônio familiar na Olson Wealth Group, diz que você deve mirar em economizar 15% de sua renda bruta.

Se isso não for possível, Scanlon recomenda se esforçar para alcançar a correspondência do empregador.

“Se um empregador oferece uma correspondência de 6%, por exemplo”, disse Scanlon, “faça o objetivo de economizar pelo menos essa quantia, para que você não deixe economias gratuitas na mesa.”

A partir daí, Scanlon recomenda revisitar suas contribuições para o 401(k) no início de cada ano e aumentá-las em 1% ou 2% até atingir 15% da renda bruta.

6 – Siga seu Orçamento

Pague a si mesma primeiro e gaste depois é a recomendação de Erin Voisin, CFP, serviços de gestão de patrimônio na EP Wealth Advisors.

As despesas estão sob seu controle, disse Voisin, que recomenda procurar oportunidades para economizar ou negociar contas, planejar as refeições que você deseja cozinhar por meio de um planejamento de refeições e ser inteligente sobre quando usar seus principais eletrodomésticos.

“Ligue para as empresas de serviços públicos – energia, gás e água – e descubra os horários do dia em que a taxa é mais baixa”, disse Voisin. “Seja estratégica ao usar seu lava-louças, máquina de lavar, secadora e regadores.”

O Que as Mulheres que Passam por Demissões Devem Fazer?

Muitas mulheres podem estar passando por demissões ou se sentindo vulneráveis à possibilidade. Biancavilla compartilha um guia de planejamento financeiro que pode ajudar as mulheres a se sentirem mais protegidas e preparadas, mantendo-se no caminho para alcançar os objetivos financeiros em 2023:

• Faça um inventário de seus fundos de emergência.

• Crie uma lista de despesas essenciais. Biancavilla disse que você pode calcular por quanto tempo seus fundos de emergência podem cobrir essas despesas e reduzir onde for possível.

• E quanto ao seguro? Se possível, Biancavilla recomenda fazer exames médicos e usar os fundos do FHA antes de perder os benefícios. “Considere seguro de vida e seguro de invalidez fora dos benefícios do empregador”, disse Biancavilla, “e conheça suas opções de seguro de saúde”.

• Faça um plano para opções de ações, se aplicável.

• Consulte um consultor de dívidas antes de usar o 401(k), IRA ou outras contas de aposentadoria para pagar dívidas e despesas essenciais.

Conclusão

O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para alcançar a estabilidade e a liberdade financeira. Os conselhos compartilhados pelas especialistas neste texto oferecem um roteiro valioso para aqueles que desejam tomar as rédeas de suas finanças e estabelecer metas alcançáveis para o futuro. Desde estabelecer objetivos claros e ser responsável pelo dinheiro até aproveitar os recursos disponíveis no ambiente de trabalho e economizar para a aposentadoria, essas estratégias podem ajudar a moldar hábitos financeiros saudáveis e a alcançar uma vida financeira mais segura e satisfatória.

Com conteúdo gobankingrates