“Descubra os 5 passos financeiros cruciais que todas as mulheres na casa dos 20 anos devem considerar para garantir um futuro financeiramente seguro. Como você planeja implementar essas estratégias em sua vida financeira pessoal?”

Introdução

A busca por equilibrar as finanças pessoais é um desafio comum para muitas pessoas, especialmente quando se tem diversas obrigações financeiras e metas a cumprir. Este texto enfatiza a importância de aproveitar os benefícios oferecidos pelo empregador, construir um fundo de emergência, priorizar despesas e alegrias, aprender a usar créditos fiscais e gerenciar dívidas enquanto investe para a aposentadoria. No entanto, para muitas pessoas, as questões financeiras estão intrinsecamente ligadas a questões emocionais e familiares. 

Ao final deste artigo,  você encontrará uma abordagem terapêutica conhecida como Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, pode desempenhar um papel significativo na compreensão e resolução desses problemas financeiros, proporcionando uma perspectiva mais holística para abordar essas questões.

Aproveite os benefícios oferecidos pelo seu empregador

Pode muitas vezes parecer que você tem muitas obrigações financeiras e metas para trabalhar ao mesmo tempo, especialmente se você luta para cobrir todas as suas despesas. Uma maneira boa de aliviar parte dessa pressão é examinar os benefícios oferecidos pelo seu empregador.

O seguro de saúde pode ser caro se você se inscrever em um plano por conta própria – em média, o seguro de saúde custa US$ 456 por mês para indivíduos e US$ 1.152 por mês para uma família. No entanto, você pode reduzir esse custo ao se inscrever no seguro de saúde oferecido pelo seu empregador. Em média, os funcionários pagarão cerca de US$ 105 por mês pelo seguro de saúde quando se inscreverem por meio do seu empregador – e o dinheiro é deduzido automaticamente do seu salário, para que você tenha menos chances de perdê-lo.

Outro benefício comum oferecido pelos empregadores é um plano de aposentadoria 401(k) ou 403(b). Com um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode contribuir com uma porcentagem do seu salário antes dos impostos para uma conta de aposentadoria e o dinheiro é investido em ativos como fundos de data-alvo e fundos mútuos.

Alguns empregadores automaticamente inscrevem funcionários em período integral em planos 401(k). Mas se você não tem certeza se o seu empregador faz isso, pode sempre verificar com o RH. Você também deve se certificar de estar contribuindo o suficiente do seu salário para receber a contrapartida do seu empregador. Dessa forma, seu empregador também contribui para suas economias de aposentadoria, o que pode permitir que você aumente sua conta muito mais rapidamente. Se você não está atingindo a contrapartida, está basicamente deixando dinheiro de graça na mesa.

Muitas empresas também oferecem diferentes programas de reembolso para seus funcionários, incluindo descontos para serviços como academias, cursos e planejamento financeiro. Nem todos os empregadores oferecem esses benefícios, mas não custa nada perguntar – e se você descobrir que o seu oferece, isso pode economizar dinheiro a cada mês.

Construa seu fundo de emergência

Quase todos os especialistas financeiros recomendam que os jovens usem parte de seu salário para começar a construir um fundo de emergência, e Price e Gianola concordam. Um fundo de emergência fornece uma reserva de dinheiro da qual você pode sacar para cobrir despesas inesperadas.

Embora algumas despesas possam acabar custando mais do que você pode cobrir com suas economias, o dinheiro que você economizar deve permitir que você evite se endividar ainda mais.

É uma ideia inteligente manter seu fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento separada do restante de suas contas correntes e poupança. Uma conta de poupança de alto rendimento, como a Marcus by Goldman Sachs Online Savings Account ou a Ally Online Savings Account, permite que você ganhe juros sobre seu saldo para que possa aumentar seu dinheiro um pouco mais rápido.

Priorize as necessidades, mas reserve espaço para as coisas que você gosta

Há muita pressão para economizar e investir seu dinheiro, ao mesmo tempo em que cobre todas as suas despesas diárias, como aluguel e comida. Gerenciar seu dinheiro às vezes pode ser exaustivo. Para evitar essa fadiga, também é importante usar seu dinheiro em algumas coisas que você ama.

“Uma das principais coisas que discutimos em nosso livro é entender sua renda e despesas e como priorizar as necessidades, mas também reservar algum dinheiro para coisas que lhe tragam alegria”, diz Gianola. “Caso contrário, é como fazer dieta e dizer que nunca mais vai comer outra sobremesa novamente – você nunca vai conseguir seguir isso.”

Você pode começar dando uma olhada em suas despesas (usando um aplicativo de orçamento como Mint ou Empower (anteriormente Personal Capital)) e identificando qualquer coisa em que você esteja gastando dinheiro, mas não esteja realmente usando ou desfrutando – como assinaturas que você esqueceu ou uma academia que você não frequenta. Dessa forma, você pode maximizar o dinheiro que pode gastar confortavelmente em itens que gosta.

Aprenda a usar créditos fiscais para reduzir seus custos

“Uma coisa interessante que descobrimos é que muitas mulheres na casa dos vinte anos não sabem como usar créditos fiscais para reduzir seus gastos”, diz Price. “Existem vários créditos fiscais e deduções, como o crédito por renda vitalícia, o crédito fiscal infantil e um crédito fiscal por renda do trabalho para pessoas sem filhos com renda modesta.”

Os créditos fiscais reduzem a quantia de dinheiro que você deve. Por exemplo, se você deve $500 em impostos, mas recebe um crédito fiscal de $500, sua responsabilidade fiscal cai para $0. Ou, digamos que você deve $500 em impostos, mas recebe um crédito fiscal de $1.000 – você realmente acabará com um reembolso de $500 em impostos. Então, você pode usar esse dinheiro de reembolso para reforçar sua conta de poupança ou investir mais em uma conta de aposentadoria.

Existem muitos tipos diferentes de créditos fiscais que você pode solicitar. Por exemplo, os residentes da Califórnia podem solicitar um crédito fiscal de locação se pagarem aluguel e tiverem uma renda abaixo de um certo nível. A H&R Block tem uma lista de alguns outros créditos fiscais disponíveis para jovens, como um crédito de educação se você for um estudante que paga mensalidades e um crédito por doações de caridade. Geralmente, os créditos fiscais podem ser solicitados ao apresentar sua declaração de imposto de renda.

Pague dívidas e invista para a aposentadoria ao mesmo tempo

Há frequentemente algum debate sobre se você deve priorizar o pagamento de dívidas ou o investimento no futuro primeiro, mas Gianola recomenda fazer ambos ao mesmo tempo com a quantia que você pode pagar.

“Gosto da ideia de fazer progresso em mais de um objetivo ao mesmo tempo”, diz ela. “Os dólares que você coloca em um Roth IRA ou 401(k) hoje são os dólares mais valiosos em sua carteira de aposentadoria, porque terão mais tempo para crescer. Portanto, comece a economizar para a aposentadoria assim que conseguir um emprego – mesmo que seja apenas $10 ou $15 dólares por mês. Mas tenha simultaneamente um plano para pagar suas dívidas.”

Price também sugeriu abordar dívidas com juros mais altos – como dívidas de cartão de crédito – primeiro, pois quanto mais tempo você mantiver um saldo nessa dívida, mais acabará pagando em juros. Livrar-se das dívidas com juros altos pode liberar algum dinheiro extra para você usar em outras dívidas ou investir mais.

Constelação Familiar de Bert Hellinger

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica que se concentra em compreender os sistemas familiares e as dinâmicas inconscientes que podem afetar as decisões financeiras e o sucesso na vida. Desenvolvida por Bert Hellinger, essa técnica considera que os problemas financeiros muitas vezes têm raízes mais profundas em questões familiares não resolvidas. Ela utiliza representações visuais das relações familiares e permite que os participantes explorem dinâmicas familiares ocultas que podem estar impactando suas finanças.

A Constelação Familiar ajuda a identificar crenças limitantes, lealdades invisíveis à família e padrões de comportamento que podem estar dificultando o sucesso financeiro. Ao trazer à tona essas questões, os participantes podem tomar decisões financeiras mais informadas e livrar-se de bloqueios emocionais que prejudicam sua estabilidade financeira.

Conclusão

Gerenciar as finanças pessoais é uma habilidade fundamental para o bem-estar econômico e emocional. Além das dicas práticas mencionadas no texto, a Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma perspectiva complementar ao abordar as questões financeiras. Ela reconhece que muitas vezes, problemas financeiros podem ser sintomas de desafios mais profundos nas dinâmicas familiares. Portanto, a combinação de práticas financeiras sólidas com a exploração de questões emocionais e familiares por meio da Constelação Familiar pode ser uma abordagem poderosa para alcançar um equilíbrio financeiro e emocional mais sólido.

Com conteúdo cbcn.com