“Descubra os 5 passos financeiros cruciais que todas as mulheres na casa dos 20 anos devem conhecer para construir um futuro financeiro sólido. Quais são as melhores estratégias para garantir estabilidade financeira durante essa década crucial da vida?”

Introdução

No atual cenário econômico, muitos indivíduos, especialmente jovens, enfrentam desafios financeiros significativos, tentando equilibrar suas despesas e metas de vida. Este texto discute algumas estratégias para aproveitar ao máximo os benefícios oferecidos pelos empregadores, construir um fundo de emergência, priorizar necessidades e desejos, além de usar créditos fiscais e gerenciar dívidas enquanto investe para a aposentadoria. 

Aproveite os benefícios oferecidos pelo seu empregador

Pode muitas vezes sentir-se sobrecarregada com tantas obrigações financeiras e metas para alcançar ao mesmo tempo, especialmente se tiver dificuldades em cobrir todas as suas despesas. Uma boa maneira de aliviar parte dessa pressão é analisar os benefícios oferecidos pelo seu empregador.

O seguro de saúde pode ser caro se você se inscrever em um plano por conta própria – em média, o seguro de saúde custa US$ 456 por mês para indivíduos e US$ 1.152 por mês para uma família. No entanto, você pode reduzir essa despesa ao se inscrever no seguro de saúde oferecido pelo seu empregador. Em média, os funcionários pagarão cerca de US$ 105 por mês pelo seguro de saúde quando se inscreverem por meio do empregador – e o dinheiro sai automaticamente do seu salário, para que você seja menos propensa a esquecer.

Outro benefício comum oferecido pelos empregadores é um plano de aposentadoria 401(k) ou 403(b). Com um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode contribuir com uma porcentagem do seu salário antes dos impostos para uma conta de aposentadoria e o dinheiro é investido em ativos como fundos-alvo e fundos mútuos.

Alguns empregadores automaticamente inscrevem funcionários em tempo integral em planos 401(k). Mas se você não tem certeza se o seu faz isso, pode sempre verificar com o departamento de recursos humanos. Você também deve garantir que está contribuindo o suficiente do seu salário para receber a contrapartida do seu empregador. Dessa forma, seu empregador também contribui para suas economias de aposentadoria, o que pode permitir que você faça crescer sua conta muito mais rápido. Se você não estiver alcançando a contrapartida, está basicamente deixando dinheiro de graça na mesa.

Muitas empresas também oferecem programas de reembolso diferentes para seus funcionários, incluindo descontos para serviços como academias, cursos e planejamento financeiro. Nem todos os empregadores oferecem tais benefícios, mas não custa perguntar – e se você descobrir que o seu oferece, isso pode economizar algum dinheiro todo mês.

Construa seu fundo de emergência

Quase todos os especialistas financeiros recomendam que os jovens usem parte de seu salário para começar a construir um fundo de emergência, e Price e Gianola concordam. Um fundo de emergência oferece um colchão financeiro do qual você pode sacar para cobrir despesas inesperadas.

Embora algumas despesas possam acabar custando mais do que você pode cobrir com suas economias, o dinheiro que você economiza ainda deve permitir que você evite se endividar ainda mais.

É uma ideia inteligente manter seu fundo de emergência em uma conta de poupança com alta remuneração separada do restante de sua conta corrente e poupança. Uma conta de poupança com alta remuneração – como a Marcus by Goldman Sachs Online Savings Account ou a Ally Online Savings Account – permite que você ganhe juros sobre seu saldo, para que você possa fazer seu dinheiro crescer um pouco mais rápido.

Priorize as necessidades, mas reserve espaço para o que você gosta

Há muita pressão para economizar e investir seu dinheiro ao mesmo tempo em que cobre todas as suas despesas diárias, como aluguel e comida. Gerenciar seu dinheiro às vezes pode ser exaustivo. Para evitar essa fadiga, também é importante usar seu dinheiro para algumas das coisas que você ama.

“Uma das principais coisas que discutimos em nosso livro é entender sua renda e despesas e como priorizar as necessidades, mas também reservar algum dinheiro para coisas que lhe tragam alegria”, diz Gianola. “Caso contrário, é como fazer dieta e dizer que nunca mais comerá uma sobremesa novamente – você nunca conseguirá cumprir.”

Você pode começar dando uma olhada em suas despesas (usando um aplicativo de orçamento como o Mint ou o Empower (anteriormente Personal Capital)) e identificando qualquer coisa em que você esteja gastando dinheiro, mas não esteja realmente usando ou aproveitando – como assinaturas que você esqueceu ou uma academia que você não frequenta. Dessa forma, você pode maximizar o dinheiro que pode gastar confortavelmente com os itens que você gosta.

Aprenda a usar créditos fiscais para reduzir seus custos

“Uma coisa interessante que descobrimos é que muitas mulheres em seus vinte anos não sabem como usar créditos fiscais para reduzir seus gastos”, diz Price. “Existem uma variedade de créditos fiscais e deduções, como o crédito de renda vitalícia, o crédito fiscal infantil e um crédito fiscal pelo trabalho para pessoas sem filhos com renda modesta.”

Créditos fiscais reduzem a quantia de dinheiro que você deve. Por exemplo, se você deve $500 em impostos, mas recebe um crédito fiscal de $500, sua responsabilidade fiscal cai para $0. Ou, digamos que você deve $500 em impostos, mas recebe um crédito fiscal de $1.000 – você realmente acabará com um reembolso de $500. Em seguida, você pode usar esse dinheiro de reembolso para reforçar sua conta de poupança ou investir mais em uma conta de aposentadoria.

Existem muitos tipos diferentes de créditos fiscais que você pode reivindicar. Por exemplo, os residentes da Califórnia podem reivindicar um crédito fiscal de inquilino se pagarem aluguel e tiverem uma renda abaixo de um certo nível. A H&R Block tem uma lista de alguns outros créditos fiscais disponíveis para jovens, como um crédito educacional se você for um estudante que paga mensalidades e um crédito para doações de caridade. Geralmente, créditos fiscais podem ser reivindicados ao fazer sua declaração de imposto de renda.

Pague dívidas e invista para a aposentadoria ao mesmo tempo

Muitas vezes, há um debate sobre se você deve priorizar o pagamento de dívidas ou o investimento para o futuro primeiro, mas Gianola recomenda fazer ambos ao mesmo tempo com a quantia que você pode pagar.

“Gosto da ideia de progredir em mais de uma meta ao mesmo tempo”, diz ela. “Os dólares que você coloca em um Roth IRA ou 401(k) hoje são os dólares mais valiosos em sua carteira de aposentadoria porque terão mais tempo para crescer. Portanto, comece a economizar para a aposentadoria assim que conseguir um emprego – mesmo que seja apenas $10 ou $15 dólares por mês. Mas tenha simultaneamente um plano para pagar sua dívida.”

Price também sugeriu abordar dívidas com juros mais altos – como dívidas de cartão de crédito – primeiro, pois quanto mais tempo você carrega um saldo nessa dívida, mais acabará pagando em juros. Livrar-se de dívidas com juros altos pode liberar algum dinheiro extra para você aplicar em outras dívidas ou investir mais.

Conclusão

A gestão financeira é um desafio constante na vida de muitos indivíduos, e o texto oferece orientações valiosas para melhorar a situação financeira pessoal. Além das estratégias discutidas, é importante reconhecer que as questões emocionais e familiares podem desempenhar um papel significativo nas finanças pessoais.

Com conteúdo cnbc.com